El Gobierno amplía los avales ICO para hipotecas jóvenes hasta 2027, pero la burocracia y el desconocimiento los frena

El Gobierno ha decidido prorrogar hasta 2027 la línea de avales del ICO para facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes y familias con menores, una medida que permite acceder a hipotecas de hasta el 100% del valor del inmueble. La iniciativa, que estaba prevista para finalizar a finales de 2025, seguirá en vigor dos años más pese a que su impacto real ha quedado muy por debajo de las expectativas iniciales.

La ampliación llega con cifras que evidencian las dificultades del programa. Desde su puesta en marcha y hasta finales de noviembre de 2025, apenas se han avalado algo más de 9.000 operaciones hipotecarias, lo que supone en torno a un 18% del objetivo marcado por el Ejecutivo, que aspiraba a facilitar la compra de hasta 50.000 viviendas mediante esta fórmula.

En términos de financiación, los avales concedidos han movilizado poco más de 1.100 millones de euros, una cantidad muy alejada de los 2.500 millones previstos inicialmente. Y todo a pesar de que uno de los problemas más acuciantes en España es la odisea que supone comprar una vivienda en pareja.

UNA AYUDA PARA EL ACCESO A LA PRIMERA VIVIENDA. El diseño del aval busca resolver uno de los principales obstáculos para acceder a una hipoteca: la falta de ahorro previo. En la práctica, el ICO cubre el tramo que normalmente no financian los bancos -más allá del 80% del valor de la vivienda- durante los diez primeros años del préstamo, permitiendo así que personas solventes pero sin suficiente capital inicial puedan comprar su primera casa.

Sin embargo, el despliegue del programa se ha topado con varios frenos. Desde el sector financiero se apunta a una combinación de factores que han limitado su uso: una tramitación considerada lenta y burocrática, una coordinación poco ágil entre entidades y administración, y un desconocimiento notable de la medida entre los potenciales beneficiarios. Todo ello ha hecho que muchas operaciones se queden por el camino antes incluso de llegar a aprobarse.

REQUISITOS ESTRICTOS. A esto se suman unos requisitos estrictos. Solo pueden acceder jóvenes que no hayan cumplido 36 años en el momento de la firma o familias con menores a cargo, siempre que se trate de la primera vivienda habitual. Además, se exige residencia legal en España durante los dos años previos, un patrimonio inferior a 100.000 euros y unos ingresos que, por regla general, no superen 4,5 veces el IPREM, con límites de precio de vivienda que varían según la comunidad autónoma.

Pese a las críticas, el Ejecutivo ha optado por mantener intactas las condiciones del aval y limitarse, por ahora, a ampliar su vigencia. La prórroga hasta 2027 busca dar más margen para que la medida llegue a más personas, aunque sin cambios en su diseño sigue en el aire la duda de si el programa logrará despegar o continuará avanzando a un ritmo muy inferior al esperado.