De la cartera infantil a la propia: los jóvenes de Indexa Capital no sueltan su dinero al cumplir 18 años

Para despejar una de las mayores dudas de los padres inversores, Indexa Capital ha analizado por primera vez qué ocurre con las carteras infantiles cuando sus titulares alcanzan la mayoría de edad. La decisión de estos jóvenes es clara, ya que el 93% de ellos elige mantener o aumentar su inversión en lugar de gastarla al cumplir los 18 años.

Este revelador dato surge de la revisión detallada de 1.188 cuentas pertenecientes a clientes que ya tienen entre 18 y 27 años.

La compañía, fundada por Unai Ansejo, Ramón Blanco y François Derbaix, ha sido una de las pioneras en apostar por este modelo de ahorro familiar. Desde el lanzamiento de este servicio en 2016, la plataforma acumula más de 14.500 cuentas abiertas a nombre de menores.

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Qué pasa con el dinero al cumplir 18 años

Durante la minoría de edad, la dinámica de estas carteras deposita toda la responsabilidad en los adultos. Es el padre, madre o tutor legal quien tiene la capacidad exclusiva para operar y solicitar retiradas, mientras que el menor solo dispone de un acceso de lectura para ver su evolución.

Sin embargo, todo cambia automáticamente al soplar las 18 velas, momento en el que los papeles técnicos se invierten. El joven adquiere entonces plena capacidad de disposición sobre su dinero, relegando al representante legal a un rol de simple espectador de la cuenta.

Precisamente, este cambio de control legal suele generar cierta inquietud entre los padres, temerosos de que sus hijos liquiden todo el capital en el primer impulso. Afortunadamente para las familias, los datos extraídos por la gestora apuntan en una dirección de madurez radicalmente opuesta.

Como señala Pablo Vega, experto de Roams en finanzas, si a los 18 años la gran mayoría no retira el capital, “significa que han interiorizado que ese ahorro puede seguir trabajando a largo plazo”. Para el analista, esta mentalidad resulta clave para evitar errores futuros, como “vender en caídas, dejarse llevar por modas o confundir inversión con dinero disponible para cualquier gasto”.

Solo el 3,5% retira todo el dinero

El desglose de cifras proporcionado por la entidad deja muy pocas dudas sobre el comportamiento responsable de estos nuevos adultos. De hecho, más de la mitad de la muestra (el 52,1%, equivalente a 619 cuentas) ha decidido aportar más dinero del que ha retirado desde que asumió el mando.

A este grupo proactivo se suma otro bloque muy relevante, representado por el 41,1% de los jóvenes (488 cuentas), que ha optado por la prudencia de no mover ni un solo euro. En el extremo de la balanza, apenas un 6,8% (81 cuentas) ha retirado más de lo que ha ingresado a lo largo del tiempo.

Dentro de esta minoría que prefiere disponer de su efectivo, las cifras de vaciado son aún más residuales. Solo 42 de estos jóvenes, lo que supone un escaso 3,5% del total analizado, han solicitado la retirada completa y definitiva de sus fondos.

Una cartera media de 18.600 euros

Para comprender esta paciencia inversora hay que mirar a la edad media de apertura de las cuentas, situada en tan solo los 7 años de vida. Esto significa que muchos de estos jóvenes han podido observar cómo crecía su patrimonio durante más de una década antes de tomar cualquier decisión.

Gracias a ese margen de tiempo y a la constancia familiar, la cartera media de los clientes que aún son menores asciende a unos notables 18.600 euros. Esta temprana exposición al funcionamiento de los mercados parece ser la clave de su comportamiento conservador posterior.

“En nuestra experiencia, cuando cumplen los 18 años, los hijos ya han aprendido el impacto del interés compuesto a largo plazo y la mayoría no solo no retira dinero, sino que deciden aportar más”, ha asegurado Patrizia Cotza, directora de experiencia de usuario y marketing de Indexa Capital.

La noticia también tiene una lectura clara para el sector financiero. Según valora Pablo Vega, “captar al cliente desde edades tempranas puede generar una relación de muy largo plazo”.

El experto destaca que si un joven cumple 18 años y decide mantener la inversión, “la entidad no solo conserva patrimonio, sino que gana un cliente que ya está familiarizado con su plataforma, su filosofía de inversión y su forma de gestionar el ahorro”.

Más de 3 millones de euros en ganancias

El impacto de esta educación financiera práctica se traduce también en un importante volumen de riqueza para los clientes. Desde que cumplieron los 18 años, la muestra analizada de 1.188 jóvenes ha generado en conjunto más de 3 millones de euros en ganancias acumuladas, de los 5.000 millones que ya gestiona.

En términos individuales, este beneficio supone una media aproximada de 2.500 euros de ganancia por cada cuenta. Gran parte de este rendimiento sostenido se apoya en la cartera 10/10, que resulta ser el producto más contratado para los menores.

En los últimos diez años, dicho fondo ha logrado acumular una rentabilidad del 164%, lo que supone un atractivo 9,7% anual de media, más alto que el 8,4% de media en 2025 en la gestora de fondos. No obstante, el pronóstico de la propia Indexa Capital para la próxima década es más prudente, situando la estimación en un 60% acumulado, el equivalente a un 4,8% anual.