Adiós a la hipoteca 100% de ING para jóvenes: 10.000 euros más de entrada al comprar piso
- El banco exige ahora ingresos mínimos de 1.500 euros
- Solo mantiene el 100% de financiación con aval público
El banco neerlandés ING ha decidido cambiar el rumbo de su producto estrella para menores de 36 años. Apenas unos meses después de desmarcarse del mercado ofreciendo hipotecas al 100% del valor de tasación, la entidad recula y fija el nuevo límite máximo de financiación en el 95%.
La decisión llega en un contexto de precios inmobiliarios en máximos y reguladores muy vigilantes. El Banco de España y el Banco Central Europeo (BCE) llevan meses estudiando limitar por ley los créditos de alto riesgo.
A esto se suman grandes bancos como Santander, BBVA o Bankinter, que advierten de
Por su parte, ING justifica el movimiento argumentando que la demanda real de sus clientes jóvenes se sitúa en un 93% de financiación. Según un portavoz de la entidad, tras estudiar el perfil de riesgo, el nuevo límite garantiza que el producto sea “seguro y sostenible en el tiempo”. Otras entidades como CaixaBank son capaces de
El impacto real en el bolsillo: 10.000 euros más de entrada
Pablo Vega, experto en finanzas de Roams, lo analiza así: “El cambio de ING es relevante porque, aunque pueda parecer pequeño, pasar de financiar el 100% al 95% del valor de la vivienda obliga ya a un esfuerzo importante: en una compra de 200.000 euros, supone aportar 10.000 euros más de entrada”.
“Ahora bien -continúa- conviene no perder de vista que tanto el 100% como el 95% siguen siendo financiaciones muy elevadas: facilitan el acceso a la vivienda, sí, pero también dejan al comprador con una deuda muy alta desde el primer día, más exposición financiera y menos margen para absorber imprevistos”.
A su juicio, por tanto, “lo que hace ING no es cerrar la puerta a los jóvenes, sino rebajar un escalón el riesgo que asumía por cuenta propia”, explica Vega. Las matemáticas de este recorte son claras:
- Para una vivienda de 150.000 euros: el comprador pasa de no aportar nada para la compra (solo los gastos de impuestos) a tener que poner 7.500 euros de entrada.
- Para una vivienda de 200.000 euros: el esfuerzo inicial aumenta, requiriendo aportar 10.000 euros de entrada que antes financiaba el banco.
- Para una vivienda de 300.000 euros: el joven comprador necesitará disponer de 15.000 euros adicionales.
Nuestro experto advierte sobre el sobreendeudamiento: “Puede tener sentido en casos de necesidad absoluta, pero convertirlo en la opción por defecto sería confundir accesibilidad con salud financiera”. Por eso siempre es importante valorar bien si es
La letra pequeña de las nuevas condiciones
A pesar del recorte, la oferta sigue situándose por encima del tradicional 80% que ofrece la mayoría de la banca. Para acceder a este nuevo 95%, ING ha establecido una serie de requisitos actualizados:
- Ingresos mínimos: al menos uno de los titulares de la hipoteca debe demostrar ingresos netos de 1.500 euros mensuales.
- Límites del préstamo: el banco exige pedir un mínimo de 100.000 euros, con un tope máximo de precio de la vivienda de hasta 400.000 euros.
- Plazos de devolución: se mantienen los 30 años de plazo máximo si se elige una hipoteca a tipo mixto o variable. Sin embargo, si se opta por el tipo fijo, el plazo máximo baja a 25 años.
- Sin gastos extra: el banco sigue asumiendo los gastos de notaría, registro y gestoría, y mantiene la ausencia de comisión de apertura.
La única vía para seguir consiguiendo el 100%
El sueño de financiar la totalidad de la vivienda con ING no desaparece del todo, pero ahora requiere ayuda del Estado. La entidad solo mantendrá la financiación del 100% para aquellos jóvenes que se acojan a los
Actualmente, el banco opera bajo este paraguas junto a la Comunidad de Madrid y el País Vasco. Fuera de estas ayudas públicas, la opción de pedir el importe íntegro de la casa directamente al banco queda oficialmente descartada.
Fuente de la imagen principal: Freepik / Montaje Roams
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