Seguro médico con reembolso: las mejores compañías
El seguro médico con reembolso es un tipo de póliza en el que la aseguradora te devuelve los gastos médicos que estén incluidos. Es frecuente que el reintegro sea del 80, 90 o 100%, según la modalidad. Aquí te lo contamos todo sobre este tipo de seguro de salud, las coberturas que incluye y las mejores opciones para contratar.
¿Qué es el reembolso en un seguro médico? - ¿Dónde contratar el mejor seguro médico de reembolso?
- Seguro de salud de reembolso con Sanitas
- Tu seguro de salud con reembolso de Mapfre
- Seguro con reembolso de gastos médicos en Generali
- Seguro de reembolso de gastos médicos de Adeslas
- Seguro médico con reembolso en Axa
- Diferencia entre un seguro médico con reembolso y el resto
- ¿Para quiénes son los seguros médicos con reembolso?
- ¿Qué cubren los seguros de salud con reembolso?
- Preguntas frecuentes del seguro de salud con rembolso
¿Qué es el reembolso en un seguro médico?
El reembolso en un seguro médico es la cantidad de dinero que recibe un asegurado cuando utiliza, y paga, los servicios de salud externos al cuadro médico de la compañía donde tiene contratada la póliza. Por ejemplo, si tienes un seguro médico con reembolso y decides ir a un fisioterapeuta que no forma parte del cuadro médico de la compañía, la aseguradora te reintegrará un porcentaje de los gastos médicos que te haya supuesto acudir específicamente a ese fisio.
Este tipo de seguro médico da mucha libertad al asegurado porque le permite elegir el especialidad sanitario al que quiere acudir, esté o no entre los concertados de la compañía. Eso sí, ten en cuenta que es el cliente quien, en un primer momento, se hace cargo de los costes cuando recibe la asistencia médica. Después es el propio asegurado el que tiene que pedir el reembolso a su compañía.
Como te puedes imaginar, se trata de las pólizas más costosas que podrás encontrar en cualquier aseguradora. Dado que tienes acceso a todos los servicios y profesionales privados, además de que la firma devolverá una gran parte de los costes, hace de estos productos los más completos del mercado.
El proceso para solicitar el reembolso del seguro médico es el siguiente:
- Paga el servicio médico Solicita una factura o un justificante del servicio que te han prestado y has pagado
- Solicita el reembolso a tu aseguradora Debes presentar un documento donde se indique del servicio médico al que has acudido
- La evaluación de la compañía Con toda la información que le has facilitado, la aseguradora verificará que los servicios están cubiertos por tu seguro
- Recibe el reembolso Una vez que tenga el visto bueno, la compañía se encargará de hacer el reembolso de gastos médicos
Algunos planes requieren que el asegurado obtenga previamente una autorización para algunos servicios médicos. En decir, no es tan sencillo como ir al médico que tu quieras, sino que en este caso necesitarías el permiso de la compañía. Revisa bien tus condiciones antes de acudir al especialista.
¿Dónde contratar el mejor seguro médico de reembolso?
La mayoría de las aseguradoras ofrecen la posibilidad de contratar seguro de salud con reembolso. Aquí te mostramos algunas opciones que podemos calificar como los mejores seguros de salud con reembolso que puedes contratar en España.
- Mundi de Sanitas
- Reembolso Salud Élite de Mapfre
- Salud Elección de Generali
- Premier de Adeslas
- Óptima Plus de Axa
Si no tienes claro qué seguro de reembolso te conviene más, ya sea por desconocimiento o porque no encuentras diferencias notables entre ellos, te recomendamos que utilices nuestro formulario de seguros. A través de él, uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para asesorarte y que puedas escoger entre las mejores opciones del mercado.
| Marca | Euros de reembolso | Porcentaje de reembolso | Cuadro médico | Precio | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sanitas | Hasta 1.000.000€ | Hasta 90% | Más de 54.000 profesionales y 4.200 clínicas | 339,45€/mes |  | |
| Mapfre | Hasta 1.500.000€ | Hasta 100% | Más de 50.000 profesionales | 122,96€/mes | | |
| Generali | Hasta 600.000€ | Hasta 90% | Más de 51.000 profesionales | 117,27€/mes | | |
| Adeslas | Hasta 1.000.000€ | Hasta 90% | Más de 51.000 profesionales y 1.400 clínicas | 205€/mes | | |
| Axa | Hasta 769.963,85€ | Hasta 90% | Más de 44.000 profesionales | 125,22€/mes | |
Seguro de salud de reembolso con Sanitas
Con el seguro Mundi de Sanitas tienes acceso a uno de los cuadro médicos más amplios, con 54.000 profesionales y 4.200 clínicas. Pero si aun así no te cuadra ninguno de ellos, puedes acudir al especialista que prefieras y después solicitar el reembolso de hasta el 90% de los gastos médicos, con un tope total de 1.000.000€.
A pesar de ser una de las mejores opciones, este seguro con reembolso de gastos médicos podría ser todavía mejor. Actualmente cubre los gastos de los medicamentos hasta 300€ y no establece un período máximo para la devolución.
| Marca | Euros de reembolso | Porcentaje de reembolso | Cuadro médico | Precio | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sanitas | Hasta 150.000€ | Hasta 80% | Más de 54.000 profesionales y 4.200 clínicas | 126,05€/mes | | |
| Sanitas | Hasta 300.000€ | Hasta 90% | Más de 54.000 profesionales y 4.200 clínicas | 136,16€/mes | | |
| Sanitas | Hasta 90.000€ | Hasta 70% | Más de 54.000 profesionales y 4.200 clínicas | 99,62€/mes | | |
| Sanitas | Hasta 90.000€ | Hasta 70% | Más de 54.000 profesionales y 4.200 clínicas | 113,53€/mes | | |
| Sanitas | Hasta 500.000€ | Hasta 90% | Más de 54.000 profesionales y 4.200 clínicas | 138,44€/mes | | |
| Sanitas | Hasta 1.000.000€ | Hasta 90% | Más de 54.000 profesionales y 4.200 clínicas | 339,45€/mes | |
Tu seguro de salud con reembolso de Mapfre
El seguro Reembolso Salud Élite de Mapfre te reembolsa el 100% de los gastos médicos, algo sólo hacen la aseguradora roja y DKV Seguros. Además, cubre hasta 1,5 millones de euros, una cifra muy por encima de la media del sector.
Por si fuera poco, también está incluido el reembolso ilimitado de los gastos en medicamentos que necesites, siempre que sean con receta médica. La parte negativa es que Mapfre no se compromete a hacerte la devolución en un máximo de días y, por tanto, no hay un plazo prefijado.
Si no te convence esta opción de la aseguradora roja, aquí tienes el otro seguro de salud con reembolso de gastos médicos que incluye su catálogo.
Seguro con reembolso de gastos médicos en Generali
La modalidad Salud Elección de Generali te reintegra hasta el 90% del coste de los servicios médicos externos a los que vayas, con un límite absoluto de 600.000€. Este seguro no incluye reembolso de medicamentos, un aspecto que le haría mejorar notablemente.
Para que no tengas que esperar demasiado a la devolución de los gastos médicos, Generali establece un período máximo de 20 días en los que recibes el reembolso. Aquí tienes las otras opciones de seguros con reembolso de gastos médicos que comercializa Generali.
Seguro de reembolso de gastos médicos de Adeslas
El seguro de salud con reembolso más completo de Adeslas es el llamado Premier. Se tendrá cubierto hasta 1.000.000€ de reembolso o el 90% de los gastos ocasionados en cualquier especialista. Lo que se puede llegar a echar en falta es el reembolso de los medicamentos, que no está incluido.
| Marca | Euros de reembolso | Porcentaje de reembolso | Cuadro médico | Precio | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Adeslas | Hasta 150.000€ | Hasta 80% | Más de 51.000 profesionales y 1.400 clínicas | 115€/mes | | |
| Adeslas | Hasta 240.000€ | Hasta 90% en España y 80% en el extranjero | Más de 51.000 profesionales y 1.400 clínicas | 147€/mes | | |
| Adeslas | Hasta 1.000.000€ | Hasta 90% | Más de 51.000 profesionales y 1.400 clínicas | 205€/mes | |
Seguro médico con reembolso en Axa
Con Óptima Plus de Axa tienes un seguro con reembolso de gastos médicos hasta el 90% y una cantidad máxima de 769.963,85€€. Actualmente, el reembolso de esta modalidad de Axa sólo afecta a los gastos sanitarios y no a los farmacéuticos, algo que la mayoría de aseguradoras sí incluyen.
No tiene un plazo de devolución máximo, lo que puede generar incertidumbre en el asegurado. Además, en función de los servicios médicos requeridos, es posible que el cliente haya tenido que adelantar una cantidad muy grande de dinero y no van a reintegrárselo inmediatamente. Óptima Plus es la única modalidad de reembolso de gastos médicos que comercializa Axa.
Diferencia entre un seguro médico con reembolso y el resto
El seguro de reembolso de gastos es un producto único, muy diferente al resto de opciones. El principal motivo es que el asegurado no está obligado a utilizar los especialistas sanitarios del cuadro médico: tienen libertad para elegir los incluidos o acudir a uno que no lo esté.
También es un seguro extraordinario ya que es el único en el que la aseguradora le paga al asegurado. Esto ocurre cuando el cliente utiliza un servicio médico externo y solicita el reintegro de los gastos médicos. Eso sí, ten en cuenta que primero es el propio asegurado el que tiene que adelantar el dinero para después podérselo pedir a la compañía.
Esto brinda flexibilidad en términos de dónde y cómo se reciben los servicios médicos, al contrario de lo que ocurre en el resto de seguros. Mientras que un seguro médico con reembolso ofrece a los asegurados mayor libertad de elección de proveedores, otros tienen restricciones más estrictas.
Asimismo, los seguros de reembolso y los de copago tiene un parecido: el pago conjunto de los servicios médicos. Por ejemplo, en los seguros de reembolso que no te cubren el 100% de los gastos médicos (la mayoría), el pago del servicio se hace en gran parte a cargo de la compañía, con una más pequeña por cuenta del asegurado. En cuanto a los copagos tradicionales, tanto aseguradora como asegurado comparten los gastos, aunque la forma de abonar los pagos es distinta.
En resumen, las características principales del seguro de salud reembolso frente a otras modalidades como el copago son las siguientes:
- Posibilidad de escoger médico y centro
- La aseguradora se hace cargo de los gastos cuando el cliente decide acudir a un centro médico diferente a la red de la aseguradora
- El cliente paga todos los gastos del servicio y después la aseguradora realiza el reembolso
- La aseguradoras es quien establece el porcentaje de reembolso
- Existe un plazo para enviar la documentación
¿Para quiénes son los seguros médicos con reembolso?
Los seguros de salud con reembolso son productos orientados a un público muy específico y que cumple tres requisitos: busca libertad de elección, tiene una capacidad económica alta y vive en un municipio con asistencia limitada.
Si quieres elegir el especialista al que vas, esté o no en el cuadro médico de tu aseguradora, los seguros médicos de reembolso están hechos para ti. Esta modalidad es la única que te permite acudir al profesional sanitario que quieras.
Esta flexibilidad es muy útil para los que tienen condiciones médicas específicas y que necesitan atención de especialistas con frecuencia. También para quienes tienen preferencias personales sobre dónde reciben atención médica.
La capacidad económica del asegurado es un factor clave para saber si contratando una póliza de reembolso estás haciendo bien o no. La explicación es muy sencilla: si acudes a un médico externo al cuadro de la compañía tendrás que adelantar el dinero, solicitar y el reembolso y después esperar a que la compañía lo haga.
Algunas aseguradoras sí establecen un tope de días en el que te van a hacer el reembolso, pero en otras muchas no es así. Quizás para una sesión de fisioterapia fuera del cuadro médico no haga falta tener una capacidad económica alta, pero ¿y si te quieres operar la rodilla en una clínica de prestigio? Tenlo en cuenta porque es el asegurado el que tiene que adelantar el dinero y puede ser una cantidad elevada.
Otro buen motivo para contratar un seguro con reembolso de gastos médicos lo tienen aquellas personas que viven en municipios donde el cuadro médico es escaso. De esta manera, tienen libertad para elegir especialistas que estén fuera del cuadro aunque tengan que pagar una parte. Esto es muy frecuente en asegurados que viven en pueblos o ciudades pequeñas, donde las opciones son inferiores a las de las grandes ciudades.
La principal ventaja del seguro de salud de reembolso es que el asegurado puede elegir un médico que no pertenezca a la aseguradora (1) . El cliente tendrá que abonar la consulta pero después la compañía le reembolsará el mismo importe.
¿Qué cubren los seguros de salud con reembolso?
Las coberturas de los seguros médicos con reembolso de gastos médicos son las mismas que cualquier otro seguro completo, con la excepción de alguna cobertura menor. La diferencia es que aquí los gastos médicos son reembolsables y en las otras modalidades no es así.
Aunque no es una cobertura como tal, el hecho de tener un seguro de reembolso permite al asegurado el acceso a un número mayor de centros médicos. Así, su protección es mayor, pero sí le facilita elegir entre un abanico de profesionales sanitarios más grande.
Las garantías más frecuentes son:
- Elección profesional médico
- Elección red hospitalaria
- Medicina primaria
- Especialidades
- Hospitalización
El seguro de salud con reembolso nos da libertad para elegir el especialista médico que queramos, sin estar obligados a utilizar los servicios de la red sanitaria del cuadro médico de la aseguradora.
Preguntas frecuentes del seguro de salud con rembolso
¿Cuánto tiempo tarda una compañía en reembolsar los gastos?
Aunque depende de cada aseguradora, este tiempo varía entre una y dos semanas, normalmente.
¿Qué servicios cubre el reembolso de los seguros de salud?
Está incluido el reembolso de gastos médicos y, en algunas ocasiones, también el gastos de los medicamentos.
- Mapfre. Qué es un Reembolso Médico - MAPFRE. MAPFRE ESPAÑA. Consultado en https://www.mapfre.es/particulares/seguros-de-salud/faqs/reembolso/
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