Hipotecas al 100% sin entrada: estas son las mejores ofertas
Las hipotecas sin entrada te permiten financiar el 100% del valor de la vivienda, sin necesidad de aportar un desembolso inicial. Si bien este tipo de hipotecas no son tan comunes como las tradicionales, cada vez son más los bancos que las ofrecen. Te ayudo a encontrar el mejor crédito hipotecario.
¿Qué es una hipoteca al 100% sin entrada?
Las hipotecas sin entrada son préstamos hipotecarios que te permiten financiar el 100% del valor de la vivienda. De esta forma no tienes que aportar ningún ahorro inicial para comprar tu futuro hogar.
Las hipotecas 100% en España eran comunes hace unos años, pero ahora no son un producto habitual. Las entidades financieras han endurecido sus criterios de concesión y, en la mayoría de los casos, solo financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. Existen algunas excepciones que te otorgan hasta el 95%, pero necesitas ser menor de 35 años y contar con buena solvencia económica.
Por ejemplo, pensemos que el valor de compraventa de tu piso es de 160.000 euros. En el caso de una hipoteca convencional, que financia hasta el 80%, debes tener ahorrados 32.000€ de entrada. En cambio, si hablamos de una hipoteca sin entrada, solo necesitas unos ahorros de 22.000, aproximadamente.
Eso sí, recuerda que los gastos de comprar una vivienda (notaría, registro de la propiedad, gestoría e impuestos) los pagarás aparte y suponen entre el 10% y el 12% del valor del inmueble.
Qué bancos dan hipotecas al 100% de financiación
Solo hay un banco que te financia el 100% de tu vivienda. Se trata de Bankinter y su Hipoteca Variable Joven 90, pero el piso debe pertenecer a su portal inmobiliario y tú debes tener 35 y contar con ingresos mensuales de al menos 2.000€/mes. Otras opciones que encuentras en el mercado son los créditos hipotecarios de Santander e Ibercaja, que te otorgan hasta el 95% del valor de tu vivienda. Te los explico en detalle a continuación:
Bankinter: 100% de la hipoteca en los pisos de su inmobiliaria
Aunque la Hipoteca Variable Joven 90 de Bankinter cuenta con una financiación máxima inicial de hasta el 90% (1) , si compras una vivienda que pertenezca al portal inmobiliario del banco, te pueden otorgar el 100% del valor del inmueble. Eso sí, debes tener menos de 36 años, contar con ingresos que superen los 2.000€ mensuales y pagar 500€ por la apertura.
Santander: para jóvenes con ingresos desde 600€ al mes
Si la vivienda que quieres no está entre los que ofrece Bankinter, tu segunda opción es Santander. Con el banco rojo será necesario que tengas menos de 35 años y que demuestres ingresos de tan solo 600€/mes. En este caso, la entidad te presta hasta el 95% del valor del inmueble y te darán una TAE al 3,59%. Si quieres realizar amortizaciones parciales o totales, la entidad te cobrará 2% los 10 primeros años y 1,5% el resto de años.
Ibercaja: para menores de 35 años e ingresos de 2.500€/mes
A diferencia de Santander, con Ibercaja necesitarás tener una nómina más alta: ingresos mínimos de 2.500€ mensuales. Eso sí, no solo te otorga el 95% del valor de la vivienda, sino que no tienes que pagar por realizar amortizaciones parciales o totales del crédito hipotecario.
Qué tener en cuenta al pedir hipotecas al 100% de financiación
Antes de solicitar una hipoteca sin entrada, es importante tener en cuenta algunos aspectos:
- Condiciones más exigentes: las hipotecas sin entrada suelen tener requisitos más estrictos que las tradicionales, en cuanto a ingresos, estabilidad laboral y perfil crediticio.
- Mayor tipo de interés: el tipo de interés de estas hipotecas suele ser algo más elevado que el de las hipotecas con entrada.
- Productos vinculados: en algunos casos, la entidad financiera te puede exigir la contratación de productos vinculados, como seguros o planes de ahorro.
- Financiación de gastos: ten en cuenta que la hipoteca sin entrada no suele cubrir los gastos asociados a la compraventa, como impuestos, notaría y gestoría.
Dudas adicionales sobre las hipotecas sin entrada
¿Puedo pedir hipotecas al 100% más gastos sin ahorros?
Sí, en algunos casos es posible financiar el 100% del precio de la vivienda más los gastos asociados. Sin embargo, las condiciones para este tipo de hipotecas son aún más exigentes y el tipo de interés suele ser más elevado.
¿Puedo pedir una hipoteca al 100% sobre la tasación?
No, en general no puedes pedir una hipoteca al 100% sobre la tasación. Las entidades bancarias, siguiendo las directrices del Banco de España, limitan la financiación hipotecaria a un máximo del 80% del valor de tasación para evitar el sobreendeudamiento.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% de financiación sin aval?
Sí, pero dependerá de tu perfil financiero y de las condiciones del banco. Tener un buen historial crediticio, ingresos estables y un alto nivel de ahorro te ayudará a obtener una hipoteca sin aval.
- Ficha de Información Precontractual Hipoteca Variable. Bankinter, 6 May 2024, .https://www.bankinter.com/www/es-es/cgi/ebk+binarios?secc=Hipotecas&subs=FIPRE&nombre=Fipre-Hipoteca-variable.pdf
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