Hipoteca bonificada: en qué consiste y qué ventajas y desventajas tiene
Estas son las mejores hipotecas bonificadas. Las analizamos y te explicamos cómo beneficiarte con unos tipos de interés más bajos a cambio de contratar productos y servicios vinculados al préstamo hipotecario.
-
La mejor bonificación a tipo fijo : Hipoteca Open Fija de Openbank -
La mejor bonificación a tipo variable : Hipoteca Variable de Bankinter -
La mejor bonificación a tipo mixto : Hipoteca Mixta de Banco Santander
TAE: 3,46% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 0,50% TIN 
TAE: 4% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,30% TIN 
TAE: 3,74% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN 
- 1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
- 2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Variable de Bankinter
- 3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Mixta de Banco Santander
- ¿Qué es una hipoteca bonificada?
- ¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
- Opiniones sobre hipotecas bonificadas
- 1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
- 2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Variable de Bankinter
- 3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Mixta de Banco Santander
- ¿Qué es una hipoteca bonificada?
- ¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
- Opiniones sobre hipotecas bonificadas
1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
TAE: 3,46% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 0,50% TIN La Hipoteca Open Fija de Openbank destaca como una de las mejores hipotecas fijas bonificadas del momento por combinar un tipo competitivo, ausencia de comisión de apertura y una vinculación bastante sencilla frente a otras ofertas del mercado. Permite rebajar el TIN hasta un -0,50% TIN con 3 productos si domicilias la nómina y contratas los seguros de hogar y vida con la entidad.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Vinculación sencilla frente a otras hipotecas bonificadas | Solo puedes tramitarla de manera online |
| Sin comisión de apertura ni por amortización parcial | Aplica comisión por amortización total |
La Hipoteca Open Fija de Openbank es una de las opciones más interesantes a tipo fijo porque combina un interés competitivo con una vinculación sencilla. Eso sí, antes de contratarla conviene revisar el coste de los seguros, ya que la bonificación solo compensa si esos productos no encarecen demasiado la operación.
Esta es
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Openbank | Openbank | 221.749,14€ | 3,46% bonificado | 2,86% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 0,50% TIN | Hipoteca Open Fija |
Sabadell | Sabadell | 225.391,99€ | 3,57% bonificado | 2,85% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 1,00% TIN | Hipoteca Fija |
Cajamar | Cajamar | 227.827,98€ | 3,68% bonificado | 3,05% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 0,80% TIN | Hipoteca Tipo Fijo |
Banco Santander | Banco Santander | 229.883,02€ | 3,77% bonificado | 2,96% 6 meses, 3,16% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 1,00% TIN | Hipoteca Fija |
Imagin | Imagin | 229.910,80€ | 3,77% bonificado | 3,05% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 0,75% TIN | Hipoteca Fija Imaginbank |
2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Variable de Bankinter
TAE: 4% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,30% TIN La Hipoteca Variable de Bankinter es una de las hipotecas variables bonificadas más competitivas si accedes a sus mejores condiciones. Aplica un tipo fijo durante los tres primeros años y después pasa a estar referenciada al Euríbor, con un diferencial bonificado muy ajustado. Eso sí, para lograrlo exige una vinculación elevada.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Diferencial competitivo si accedes a las bonificaciones | Las bonificaciones son exigentes |
| Buen encaje para perfiles que ya iban a vincularse con el banco | Tiene comisión de apertura |
sobresale dentro del mercado variable porque ofrece buenas condiciones incluso sin llevar la bonificación al máximo. Acceder a todas las rebajas mejora el tipo, claro, pero no debería ser el único criterio: también hay que valorar qué productos exige Bankinter y cuánto te costarán durante la vida de la hipoteca.
Esta es la
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bankinter | Bankinter | 235.406,21€ | 4% bonificado | 2,40% 3 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | Hipoteca Variable |
Openbank | Openbank | 235.630,97€ | 4% bonificado | 2,00% primer año, euríbor + 0,65% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | Hipoteca Open Variable |
Sabadell | Sabadell | 238.003,04€ | 4,10% bonificado | 1,60% primer año, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | Hipoteca Variable |
Kutxabank | Kutxabank | 238.078,27€ | 4,11% bonificado | 1,91% primer año, euríbor + 0,84% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | Hipoteca Variable |
Caixa Popular | Caixa Popular | 239.879,53€ | 4,20% bonificado | 1,90% primer año, euríbor + 0,85% después | Hasta 100% | Hasta 35 años | -1,20% TIN con 8 productos | Hipoteca Premium Variable |
3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Mixta de Banco Santander
TAE: 3,74% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN Entre las hipotecas a tipo mixto destacamos la Hipoteca Mixta de Banco Santander, que combina un primer tramo fijo de cinco años y medio con un periodo posterior a tipo variable referenciado al Euríbor. Permite mejorar el tipo de interés hasta en un -1,00% TIN con 10 productos, aunque para conseguir la máxima rebaja hay que asumir una vinculación relevante.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Tramo fijo inicial competitivo y sin comisión de apertura | Exige bastante vinculación para acceder al mejor tipo |
| Buena alternativa para quien busca estabilidad inicial sin renunciar al tramo variable | Puede tener comisiones por amortización parcial y total durante los primeros años |
Destaca por ofrecer un tramo fijo inicial competitivo y no tener comisión de apertura. Aun así, la clave está en mirar cuánto cuesta conseguir el tipo bonificado, porque para acceder a las mejores condiciones tendrás que asumir varios productos vinculados.
Esta es
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Banco Santander | Banco Santander | 231.538,98€ | 3,74% bonificado | 2,34% 6 meses, 2,54% 5 años euríbor + 0,94% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | Hipoteca Mixta |
Openbank | Openbank | 232.721,88€ | 3,84% bonificado | 2,80% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | Hipoteca Open Mixta |
Bankinter | Bankinter | 233.035,11€ | 3,90% bonificado | 3,00% 10 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | Hipoteca Mixta Casa Eficiente |
Cajamar | Cajamar | 236.867,23€ | 4% bonificado | 2,50% 5 años, euríbor + 0,80% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,80% TIN con 5 productos | Hipoteca Tipo Mixto |
Sabadell | Sabadell | 237.274,07€ | 4% bonificado | 1,80% 3 años, euríbor + 0,70% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,90% TIN con 3 productos | Hipoteca Mixta (3 años tipo fijo) |
¿Qué es una hipoteca bonificada?
Una hipoteca bonificada es un préstamo hipotecario que se beneficia de condiciones más favorables para el cliente a cambio de que este contrate ciertos productos o servicios ofrecidos por el banco.
La bonificación repercute en la TIN, reduciendo el
Por lo general, una hipoteca bonificada será más rentable que una sin bonificar para el cliente, por muchos productos o servicios que tenga que contratar. La diferencia entre una y otra puede ser hasta de un punto porcentual en la TIN.
Las hipotecas que destacamos desde Roams como las mejores bonificadas son las más asequibles, es decir, las que más rebaja ofrecen en proporción a los productos a los que te debes vincular.
Por supuesto, existen entidades que bonifican más el TIN de sus hipotecas, pero a cambio tienes que contratar productos que seguramente no te interesen o sean más arriesgados, como planes de pensiones, fondos de inversión o el seguro de coche. En ese caso, tendrás que calcular si lo que te ahorras con la bonificación no lo pierdes en productos que no son tan atractivos.
¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
Prácticamente cualquier producto que ofrezca el banco puede ser incluido en la lista de posibles bonificaciones, pero dependerá de la entidad en sí. En general, estos suelen ser domiciliaciones o firma de seguros. Los más habituales son:
- Domiciliación de la nómina
- Domiciliación de recibos
- Contratación de una tarjeta de crédito (habitualmente con un gasto mínimo asociado)
- Contratación de uno o más seguros :
- Seguro de hogar (más allá del seguro de daños, que es
) - Seguro de vida
- Seguro de protección de pagos
- Otro tipo de seguros (coche, salud...)
- Seguro de hogar (más allá del seguro de daños, que es
- Contratación de otros productos, como un fondo de inversión
Todos estos productos, salvo el seguro de daños, son completamente opcionales, y el banco no puede obligar a sus clientes a contratarlos para concederles una hipoteca. De hecho, en su
De hecho, ni siquiera puede imponer contratar con él aquellos que por contrato sean obligatorios (normalmente, además del de daños, uno de vida). El cliente puede contratarlos con la compañía aseguradora de su elección.
Contratar con un tercero alguno de los seguros que bonifican la hipoteca no rebajará el interés. Han de ser contratados con el banco que ofrece la hipoteca para poder optar a la bonificación.
¿No te convencen las vinculaciones que te ofrece el banco? Comprueba si te saldría más rentable contratar por separado tus seguros de vida y hogar.
Opiniones sobre hipotecas bonificadas
Las bonificaciones han sido una constante en las hipotecas, pero desde hace unos años se ha legislado al respecto para que el cliente no esté en una situación tan desventajosa como estaba antes. Por eso, a día de hoy las bonificaciones de las hipotecas siguen teniendo sus pros y sus contras.
Ventajas de bonificar la hipoteca
Estos son los principales puntos fuertes de una hipoteca bonificada:
- Rebaja notable del tipo de interés a pagar (se estima que en torno a un 1% menos).
- Ideal si el cliente ya tenía intención de contratar uno de los productos vinculados.
- Se puede
cancelar la vinculación a los productos en cualquier momento (a costa de perder su bonificación). - La contratación de los productos vinculado es completamente opcional.
Desventajas de una hipoteca bonificada
Una hipoteca bonificada también tiene sus debilidades :
- Todos los productos vinculados tienen un coste, aunque ayuden a rebajar la cuota de la hipoteca.
- Es posible que el coste de alguno de estos productos sea superior al descuento.
Por ejemplo, si el banco ofrece un seguro de hogar con el que rebajar 100€ al año las cuotas de la hipoteca, pero acaba saliendo 200€ más caro que el de una aseguradora, sin duda parece un mal negocio para el cliente.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
Comentarios