Hipoteca bonificada: en qué consiste y qué ventajas y desventajas tiene
Las mejores hipotecas bonificadas las encuentras en EVO Banco, TARGOBANK y Openbank . Las analizamos y te explicamos cómo beneficiarte con unos tipos de interés más bajos a cambio de contratar productos y servicios vinculados al préstamo hipotecario.
- La mejor bonificación a tipo fijo : Hipoteca Open Fija de Openbank
- La mejor bonificación a tipo variable : Hipoteca Open Variable de Openbank
- La mejor bonificación a tipo mixto : Hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco
- · 1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
- · 2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Open Variable de Openbank
- · 3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco
- · ¿Qué es una hipoteca bonificada?
- · ¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
- · Opiniones sobre hipotecas bonificadas
1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
La hipoteca de Openbank a tipo fijo puede no tener el mayor porcentaje de bonificación posible (permite rebajar en un 0,5%, mientras otras rebajan en un 1% o en un 1,10%), pero no le hace falta. Solo con domiciliar la nómina ya te llevarás una rebaja del 0,3% , y esta solo debe ser de 900€ mensuales o más.
✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
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La mejor proporción requisitos-bonificación | Es un banco 100% digital, por lo que la contratación solo puede ser online |
Hipoteca sin comisiones, ni siquiera por la amortización anticipada | Un quinto de la bonificación completa depende de productos sin relación alguna con una hipoteca, como es un seguro de vida |
Esta es la mejor hipoteca a tipo fijo , teniendo en cuenta la posible bonificación que se le puede aplicar. Hay muchas otras opciones, las cuales te listamos a continuación:
Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
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Hipoteca Open Fija Openbank | 178.594,26 € | 3,48 % | 3,07% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 178.764,54 € | 3,50 % | 2,90% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Fija Sabadell | 183.483,82 € | 3,75 % | 2,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | |
Hipoteca Fija Banco Santander | 187.189,97 € | 3,94 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
Hipoteca Fija Imaginbank Imagin | 187.683,89 € | 4 % | 3,10% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,75% TIN con 3 productos |
2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Open Variable de Openbank
Openbank repite también como mejor hipoteca referenciada al euríbor. La Hipoteca Open Variable comparte características con su equivalente a tipo fijo, también en lo que a bonificaciones se refiere. Por eso, aunque no sea la rebaja más alta que puedas ver, sí es la más completa, porque por muy poco te da mucho . Y todo ello, con un diferencial muy razonable.
✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
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Rebaja máxima del 0,50%, y de un 0,30% con solo domiciliar la nómina | Tramitación exclusivamente online |
Tipo de interés fijo del primer año muy bueno, mucho mejor que el de la competencia | A partir del segundo año el TIN se calcula como la suma de un diferencial y el euríbor, y ahí deja de destacar |
Esta es mejor hipoteca variable , entre las bonificables. Te mostramos a continuación otras opciones disponibles:
Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
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Hipoteca Inteligente Variable EVO Banco | 195.917,07 € | 4,31 % | Los primeros 2 años: 2,20% TIN | Después: Euribor + 0,48% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Open Variable Openbank | 200.643,39 € | 4,60 % | El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Joven Variable Cajasur | 203.594,91 € | 4,75 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,64% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
Hipoteca Joven Variable Kutxabank | 203.594,91 € | 4,75 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,64% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
Hipoteca Naranja Variable (3 años tipo fijo) ING | 208.846,17 € | 4,94 % | Los primeros 3 años: 2,90% TIN | Después: Euribor + 0,69% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos |
3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco
Entre las hipotecas a tipo mixto destacamos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco , que se compone de un periodo de 10 años a tipo fijo, y el resto, hasta un máximo de 30 en total, variable. Puedes bonificar su tipo de interés en un 0,40% , con una vinculación mínima.
✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
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Buen tipo de interés a cambio de poca vinculación | Lo que más rebaja el TIN es el seguro de vida |
Solo exige una nómina de 600€ mensuales, y si la domicilias en EVO te rebajará el interés | Ni su TIN durante el plazo fijo ni su diferencial en el periodo variable son los mejores |
Esta es mejor hipoteca a tipo mixto , de entre aquellas bonificables. Te dejamos una tabla aquí abajo con otras opciones:
Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
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Hipoteca Open Mixta 25 Openbank | 189.971,39 € | 3,94 % | Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco | 195.093,31 € | 4,15 % | Los primeros 10 años: 2,65% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Joven Mixta 10 Cajasur | 196.409,73 € | 4,23 % | El primer año: 2,90% TIN | Los siguientes 9 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,84% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
Hipoteca Joven Mixta 10 Kutxabank | 196.409,73 € | 4,23 % | El primer año: 2,90% TIN | Los siguientes 9 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,84% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter | 196.519,28 € | 4,40 % | Los primeros 20 años: 3,40% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos |
¿Qué es una hipoteca bonificada?
Una hipoteca bonificada es un préstamo hipotecario que se beneficia de condiciones más favorables para el cliente a cambio de que este contrate ciertos productos o servicios ofrecidos por el banco.
La bonificación repercute en la TIN , reduciendo el tipo de interés que cobra el banco, y no es obligatorio contratar una hipoteca con vinculación. Es posible que el cliente no quiera o necesite lo que el banco le ofrece, o que no le salga rentable contratarlo.
Por lo general, una hipoteca bonificada será más rentable que una sin bonificar para el cliente, por muchos productos o servicios que tenga que contratar. La diferencia entre una y otra puede ser hasta de un punto porcentual en la TIN .
¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
Prácticamente cualquier producto que ofrezca el banco puede ser incluido en la lista de posibles bonificaciones , pero dependerá de la entidad en sí. En general, estos suelen ser domiciliaciones o firma de seguros . Los más habituales son:
- Domiciliación de la nómina
- Domiciliación de recibos
- Contratación de una tarjeta de crédito (habitualmente con un gasto mínimo asociado)
-
Contratación de uno o más
seguros
:
- Seguro de hogar (más allá del seguro de daños, que es )
- Seguro de vida
- Seguro de protección de pagos
- Otro tipo de seguros (coche, salud...)
- Contratación de otros productos, como un fondo de inversión
Todos estos productos, salvo el seguro de daños , son completamente opcionales, y el banco no puede obligar a sus clientes a contratarlos para concederles una hipoteca. De hecho, en su oferta vinculante el banco debe mostrar al cliente las condiciones del préstamo con y sin bonificaciones, y dejar que este elija.
De hecho, ni siquiera puede imponer contratar con él aquellos que por contrato sean obligatorios (normalmente, además del de daños, uno de vida). El cliente puede contratarlos con la compañía aseguradora de su elección.
Contratar con un tercero alguno de los seguros que bonifican la hipoteca no rebajará el interés . Han de ser contratados con el banco que ofrece la hipoteca para poder optar a la bonificación.
¿No te convencen las vinculaciones que te ofrece el banco? Comprueba si te saldría más rentable contratar por separado tus seguros de vida y hogar.
Opiniones sobre hipotecas bonificadas
Las bonificaciones han sido una constante en las hipotecas, pero desde hace unos años se ha legislado al respecto para que el cliente no esté en una situación tan desventajosa como estaba antes. Por eso, a día de hoy las bonificaciones de las hipotecas siguen teniendo sus pros y sus contras .
Ventajas de bonificar la hipoteca
Estos son los principales puntos fuertes de una hipoteca bonificada:
- Rebaja notable del tipo de interés a pagar (se estima que en torno a un 1% menos).
- Ideal si el cliente ya tenía intención de contratar uno de los productos vinculados.
- Se puede cancelar la vinculación a los productos en cualquier momento (a costa de perder su bonificación).
- La contratación de los productos vinculado es completamente opcional .
Desventajas de una hipoteca bonificada
Una hipoteca bonificada también tiene sus debilidades :
- Todos los productos vinculados tienen un coste , aunque ayuden a rebajar la cuota de la hipoteca.
- Es posible que el coste de alguno de estos productos sea superior al descuento .
Por ejemplo, si el banco ofrece un seguro de hogar con el que rebajar 100€ al año las cuotas de la hipoteca, pero acaba saliendo 200€ más caro que el de una aseguradora, sin duda parece un mal negocio para el cliente.
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