Hipoteca bonificada: en qué consiste y qué ventajas y desventajas tiene
Estas son las mejores hipotecas bonificadas. Las analizamos y te explicamos cómo beneficiarte con unos tipos de interés más bajos a cambio de contratar productos y servicios vinculados al préstamo hipotecario.
-
La mejor bonificación a tipo fijo : Hipoteca Open Fija de Openbank -
La mejor bonificación a tipo variable : Hipoteca Variable de Kutxabank -
La mejor bonificación a tipo mixto : Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar
TAE: 3,46% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 0,50% TIN 
TAE: 3,40% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN 
TAE: 3,27% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 0,60% TIN 
- 1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
- 2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Variable de Kutxabank
- 3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar
- ¿Qué es una hipoteca bonificada?
- ¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
- Opiniones sobre hipotecas bonificadas
- 1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
- 2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Variable de Kutxabank
- 3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar
- ¿Qué es una hipoteca bonificada?
- ¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
- Opiniones sobre hipotecas bonificadas
1. La mejor bonificación a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
TAE: 3,46% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 0,50% TIN La Hipoteca Open Fija de Openbank puede no tener el mayor porcentaje de bonificación posible (permite rebajar en un 0,5%, mientras otras rebajan en un 1% o en un 1,10%), pero no le hace falta. Solo con domiciliar la nómina ya te llevarás una rebaja del 0,3%, y esta solo debe ser de 900€ mensuales o más.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| La mejor proporción requisitos-bonificación | Es un banco 100% digital, por lo que la contratación solo puede ser online |
| Hipoteca sin comisiones, ni siquiera por la amortización anticipada | - |
La Hipoteca Open Fija de Openbank es en estos momentos la mejor hipoteca, no solo a tipo fijo, que se puede contratar. Y bonificar su tipo de interés, además de sencillo y poco exigente, la hace aún más interesante.
Esta es
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Openbank | Openbank | 221.749,14€ | 3,46% bonificado | 2,86% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 0,50% TIN | Hipoteca Open Fija |
Sabadell | Sabadell | 225.391,99€ | 3,57% bonificado | 2,85% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 1,00% TIN | Hipoteca Fija |
Banco Santander | Banco Santander | 226.354,36€ | 3,62% bonificado | 2,81% 6 meses, 3,01% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 1,00% TIN | Hipoteca Fija |
Ibercaja | Ibercaja | 228.231,91€ | 3,70% bonificado | 2,30% primer año, 2,78% bonificado | Hasta 80% | Hasta 25 años | 1,00% TIN | Hipoteca Vamos a tipo fijo |
Abanca | Abanca | 229.871,40€ | 3,80% bonificado | 2,80% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 1,00% TIN | Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen |
2. La mejor bonificación a tipo variable: Hipoteca Variable de Kutxabank
TAE: 3,40% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN La Hipoteca Variable de Kutxabank es la más aceptable que puedes encontrar en estos momentos ya que permite conseguir una rebaja en tus cuotas mensuales de hasta un 1%. Con las bonificaciones más comunes (nómina y seguro de hogar y vida) ya consigues el 0,70%.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Tipo competitivo contratando los productos vinculados | Requisito de ingresos mínimos de 3.000€/mes |
| Sin comisión de apertura | - |
Asegúrate de que las vinculaciones tienen sentido para tu situación y no son un peaje innecesario.
Esta es la
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Kutxabank | Kutxabank | 220.896,89€ | 3,40% bonificado | 1,50% primer año, euríbor + 0,74% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | Hipoteca Variable |
Openbank | Openbank | 221.218,27€ | 3,40% bonificado | 2,00% primer año, euríbor + 0,65% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | Hipoteca Open Variable |
Bankinter | Bankinter | 222.004,19€ | 3,42% bonificado | 2,40% primer año, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | Hipoteca Variable Casa Eficiente |
Sabadell | Sabadell | 223.634,85€ | 3,50% bonificado | 1,60% primer año, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | Hipoteca Variable |
Caixa Popular | Caixa Popular | 225.074,06€ | 3,55% bonificado | 1,65% primer año, euríbor + 0,85% después | Hasta 100% | Hasta 35 años | -1,20% TIN con 8 productos | Hipoteca Premium Variable |
3. La mejor bonificación a tipo mixto: Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar
TAE: 3,27% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 0,60% TIN Entre las hipotecas a tipo mixto destacamos la Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar, que se compone de un periodo de 5 años a tipo fijo, y el resto, hasta un máximo de 30 en total, variable. Puedes bonificar su tipo de interés en un 0,60%, con una vinculación mínima.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Buen tipo de interés a cambio de poca vinculación | Exclusiva para viviendas con certificación energética A o B |
| Sin comisión de apertura | Pide nivel de renta elevado |
No incluye comisión de apertura y permite acceder a bonificaciones muy sencillas de cumplir, que además no penalizan demasiado si en algún momento se dejan de aplicar.
Esta es
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Cajamar | Cajamar | 218.659,69€ | 3,27% bonificado | 1,97% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,60% TIN con 4 productos | Hipoteca Mixta Soystenible |
Openbank | Openbank | 220.748,38€ | 3,40% bonificado | 2,80% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | Hipoteca Open Mixta |
Banco Santander | Banco Santander | 221.728,45€ | 3,39% bonificado | 2,19% 6 meses, 2,39% 5 años euríbor + 0,94% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | Hipoteca Mixta |
Caixa Popular | Caixa Popular | 222.065,13€ | 3,40% bonificado | 2,20% primer año, 2,50% 7 años euríbor + 0,85% después | Hasta 100% | Hasta 35 años | -1,20% TIN con 8 productos | Hipoteca Premium Mixta 8 años |
Bankinter | Bankinter | 223.060,75€ | 3,49% bonificado | 2,75% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | Hipoteca Mixta 5 |
¿Qué es una hipoteca bonificada?
Una hipoteca bonificada es un préstamo hipotecario que se beneficia de condiciones más favorables para el cliente a cambio de que este contrate ciertos productos o servicios ofrecidos por el banco.
La bonificación repercute en la TIN, reduciendo el
Por lo general, una hipoteca bonificada será más rentable que una sin bonificar para el cliente, por muchos productos o servicios que tenga que contratar. La diferencia entre una y otra puede ser hasta de un punto porcentual en la TIN.
Las hipotecas que destacamos desde Roams como las mejores bonificadas son las más asequibles, es decir, las que más rebaja ofrecen en proporción a los productos a los que te debes vincular.
Por supuesto, existen entidades que bonifican más el TIN de sus hipotecas, pero a cambio tienes que contratar productos que seguramente no te interesen o sean más arriesgados, como planes de pensiones, fondos de inversión o el seguro de coche. En ese caso, tendrás que calcular si lo que te ahorras con la bonificación no lo pierdes en productos que no son tan atractivos.
¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
Prácticamente cualquier producto que ofrezca el banco puede ser incluido en la lista de posibles bonificaciones, pero dependerá de la entidad en sí. En general, estos suelen ser domiciliaciones o firma de seguros. Los más habituales son:
- Domiciliación de la nómina
- Domiciliación de recibos
- Contratación de una tarjeta de crédito (habitualmente con un gasto mínimo asociado)
- Contratación de uno o más seguros :
- Seguro de hogar (más allá del seguro de daños, que es
) - Seguro de vida
- Seguro de protección de pagos
- Otro tipo de seguros (coche, salud...)
- Seguro de hogar (más allá del seguro de daños, que es
- Contratación de otros productos, como un fondo de inversión
Todos estos productos, salvo el seguro de daños, son completamente opcionales, y el banco no puede obligar a sus clientes a contratarlos para concederles una hipoteca. De hecho, en su
De hecho, ni siquiera puede imponer contratar con él aquellos que por contrato sean obligatorios (normalmente, además del de daños, uno de vida). El cliente puede contratarlos con la compañía aseguradora de su elección.
Contratar con un tercero alguno de los seguros que bonifican la hipoteca no rebajará el interés. Han de ser contratados con el banco que ofrece la hipoteca para poder optar a la bonificación.
¿No te convencen las vinculaciones que te ofrece el banco? Comprueba si te saldría más rentable contratar por separado tus seguros de vida y hogar.
Opiniones sobre hipotecas bonificadas
Las bonificaciones han sido una constante en las hipotecas, pero desde hace unos años se ha legislado al respecto para que el cliente no esté en una situación tan desventajosa como estaba antes. Por eso, a día de hoy las bonificaciones de las hipotecas siguen teniendo sus pros y sus contras.
Ventajas de bonificar la hipoteca
Estos son los principales puntos fuertes de una hipoteca bonificada:
- Rebaja notable del tipo de interés a pagar (se estima que en torno a un 1% menos).
- Ideal si el cliente ya tenía intención de contratar uno de los productos vinculados.
- Se puede
cancelar la vinculación a los productos en cualquier momento (a costa de perder su bonificación). - La contratación de los productos vinculado es completamente opcional.
Desventajas de una hipoteca bonificada
Una hipoteca bonificada también tiene sus debilidades :
- Todos los productos vinculados tienen un coste, aunque ayuden a rebajar la cuota de la hipoteca.
- Es posible que el coste de alguno de estos productos sea superior al descuento.
Por ejemplo, si el banco ofrece un seguro de hogar con el que rebajar 100€ al año las cuotas de la hipoteca, pero acaba saliendo 200€ más caro que el de una aseguradora, sin duda parece un mal negocio para el cliente.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
Comentarios