Hipotecas Triodos Bank: verde, fija, variable, mixta y autopromotor
Lashipotecas Triodos Bank bonifican los conceptos de sostenibilidad y eficiencia energética aplicados a la vivienda. Cuenta con opciones de tipo fijo, variable y mixto, así como herramientas e incentivos para hacer de tu hogar una vivienda más sostenible. Desde Roams analizamos los créditos inmobiliarios de esta entidad para que puedas comparar y elegir.
- La mejor a tipo fijo: Hipoteca fija Triodos Bank
- La mejor a tipo variable: Hipoteca variable Triodos Bank
- La mejor a tipo mixto: Hipoteca mixta Triodos Bank
- · 1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca fija Triodos Bank
- · 2. La mejor a tipo variable: Hipoteca variable Triodos Bank
- · 3. La mejor a tipo mixto: Hipoteca mixta Triodos Bank
- · 4. Hipoteca autopromotor Triodos Bank
- · Hipoteca verde Triodos Bank
- · Simulador de hipoteca Triodos
- · Gastos y comisiones de las hipotecas Triodos Bank
- · Opiniones sobre las hipotecas de Triodos Bank
- · Preguntas frecuentes sobre hipotecas Triodos
1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca fija Triodos Bank
La hipoteca fija de Triodos Bank es una hipoteca verde por definición, porque bonificará el tipo de interés en función del certificado energético de la vivienda.
Es una hipoteca a tipo fijo, es decir, en la que la cuota mensual se mantiene invariable mes tras mes a lo largo de toda la vigencia del préstamo. Según lo explica la entidad en su , se puede solicitar por un plazo máximo de 20 años (siempre que no tengas más de 70 al vencimiento), y financia hasta el 80% del menor de los valores de compraventa y tasación.
Es una hipoteca sin bonificaciones, más allá de la citada certificación energética. Sin embargo, requiere para su concesión que tengas contratado, además de la cuenta corriente en Triodos Bank y el seguro de daños, un seguro de vida por la totalidad del capital del préstamo. Se trata, eso sí, de una hipoteca sin comisión de apertura.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Sin comisión de apertura | Tipo de interés más alto que la media del mercado |
| Solo tienes como vinculación la contratación de la certificación energética de la vivienda | Tan solo puedes bonificarte un 0,09% TIN |
La Hipoteca Fija Triodos tiene vinculado el tipo de interés con la eficiencia energética de tu hogar, y si efectúas mejoras que la potencien, el banco estudiará la posibilidad de rebajártelo, lo que supone un concepto revolucionario en el mundo de las hipotecas. Ahora bien, para conocer las condiciones generales de este producto, deberás contactar con la entidad.
2. La mejor a tipo variable: Hipoteca variable Triodos Bank
La hipoteca variable Triodos es un préstamo hipotecario a tipo variable, por lo tanto, la hipoteca flutuará con el euríbor. Al ser una hipoteca sostenible, la mejora de la certificación energética supone una bonificación en el diferencial que aplica la entidad. Ten en cuenta que el euríbor cotiza a mes de mayo de 2024 (3,680%).
Esta hipoteca variable se puede solicitar como mínimo por 10 años, y como máximo por 30. La condición es que no tengas más de 70 años en la fecha de vencimiento del préstamo. Financia el 80% del menor valor entre la tasación y el precio de compra (mínimo 50.000€).
No tiene comisión de apertura, pero exige la contratación de un seguro de vida, además de la cuenta corriente de Triodos y el seguro de daños, el cual es obligatorio por ley. No requiere de productos adicionales porque la única bonificación que aplica es la relativa a la certificación energética de la vivienda.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Importe solicitado desde 50.000€ | El tipo de interés está por encima de la media de mercado |
| No tiene comisión de apertura | Bonificación de tan solo un 0,09% TIN |
Esta Hipoteca Variable sigue la línea de la entidad: será más barata cuanto más eficiente sea tu hogar . Por eso, Triodos revisará tu diferencial si mejoras la eficiencia energética de la casa mientras sigas pagando la hipoteca. Ten en cuenta, eso sí, que deberás consultar directamente con el banco las condiciones generales de este producto.
3. La mejor a tipo mixto: Hipoteca mixta Triodos Bank
La hipoteca mixta Triodos combina un periodo de la vida del préstamo hipotecario a tipo fijo con otro periodo a tipo variable. El plazo a tipo fijo es de 15 años, invariable, y de ahí en adelante pasa a calcularse como la suma del euríbor más el diferencial.
Se puede solicitar por entre 16 y 30 años, siempre que al término del plazo no tengas más de 70 años. Y permite financiar el 80% del valor de tasación (o del valor de compraventa si fuera inferior). El mínimo a solicitar son 50.000€.
Se trata también de una hipoteca verde por definición, porque la única bonificación que aplica va relacionada con la certificación energética de la vivienda hipotecada: cuanto mejor sea, menor TIN pagarás. Esta bonificación por eficiencia energética se aplica tanto durante el periodo fijo como durante el variable.
Esta no tiene comisión de apertura, y además de la cuenta corriente en Triodos a través de la cual operar, requiere de un seguro de vida , junto al seguro de daños obligatorio por ley.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Permite solicitar desde 50.000€ | Solo podemos llegar a bonificar un máximo de 0,09% sobre el TIN |
| Sin comisión de apertura | Tipo de interés por encima de la media del mercado |
Esta Hipoteca Mixta también te permite optar a una mejora del tipo de interés si haces de tu casa un hogar más energéticamente eficiente. Ahora bien, a diferencia de sus hermanas fija y variable, aquí la revisión solo se aplicará pasados 15 años , cuando la hipoteca empiece a estar referenciada al euríbor.
¿Hay otras hipotecas en Triodos Bank?
En Triodos Bank puedes encontrar otro tipo de hipotecas, en función de la finalidad que le vayas a destinar al dinero. Nos referimos, en concreto, a las hipotecas para reformas y autopromotor.
4. Hipoteca autopromotor Triodos Bank
Triodos Bank ya no ofrece hipotecas de autopromoción en su web, pero sigue manteniendo el documento informativo de condiciones generales en la página, así como fomentando la construcción de edificios y viviendas con materiales sostenibles, energías renovables y sistemas de gestión de residuos.
La hipoteca autopromotor de Triodos Bank estaba destinada a viviendas con al menos alguna de estas características :
- Ser un proyecto de bioconstrucción basado en el uso de materiales naturales y la integración de la construcción en el entorno.
- Ser un proyecto con una certificación energética comprendida entre C y A+.
- Ser un proyecto basado en arquitectura bioclimática.
El préstamo se concebía con una amortización máxima de 30 años, y con un periodo de carencia de los primeros 18 meses. Era similar a la Hipoteca Triodos Reformas, la cual se ofertaba a tipo fijo o mixto.
Hipoteca verde Triodos Bank
Triodos Bank firmó un con Green Building Council para impulsar el concepto de hipoteca verde, que parte de la idea de incorporar la eficiencia energética a los conceptos de valoración de las hipotecas.
Triodos Bank aplica a todas sus hipotecas una bonificación en el diferencial en función de la calificación energética de la vivienda que se va a adquirir. Esta modificación es, además, revisable, por lo que una mejora en la vivienda que a su vez mejore la certificación energética de la misma, puede redundar en una mejora de las condiciones de la hipoteca.
Simulador de hipoteca Triodos
Triodos no dispone de un simulador de hipotecas en su web. A través de su página oficial solo puedes solicitar más información al respecto de los distintos tipos de hipoteca de este banco mediante un formulario de contacto.
Gastos y comisiones de las hipotecas Triodos Bank
La constitución de la hipoteca de Triodos Bank no aplica comisión de apertura , pero sí gastos de tasación de la vivienda que pueden rondar los 300 o 400€. También corre por cuenta del cliente la nota simple, la cual no debería costar más de 20€. Es lo habitual en estos casos, tras la nueva Ley Hipotecaria.
Además, has de tener en cuenta que Triodos Bank, a diferencia de la inmensa mayoría de los bancos, exige que tengas contratado un seguro de vida para concederte la hipoteca. Otras entidades te lo ofrecerán para bonificar tu cuota mensual, y solo en situaciones muy concretas lo pondrán como un requisito obligatorio. Puedes contratarlo, como el seguro de daños (obligatorio, este sí, por ley) con la aseguradora que mejor te parezca.
Cuando se trata de calcular los costes y comisiones de las hipotecas hay que tener en cuenta los gastos asociados al proceso de compraventa de la vivienda (que no es lo mismo que los gastos de la hipoteca).
Por ejemplo, una simulación sobre una hipoteca de 100.000€ a un plazo de amortización de 30 años para una financiación de 80.000€, los gastos de compraventa supondrían alrededor de 12.400€, incluyendo los siguientes conceptos:
- Notario
- Registro
- Gestoría
- Impuestos (IVA o ITP+IAJD)
Los gastos de compraventa suelen suponer en torno a un 10-15% del precio de la vivienda, por eso se recomienda tener ahorrado como mínimo un 30% del valor del inmueble antes de pedir la hipoteca, para afrontar ese desembolso y pagar la entrada, ese 20% que Triodos Bank no financia.
Opiniones sobre las hipotecas de Triodos Bank
Las hipotecas de Triodos Bank parten de una premisa muy interesante: la sostenibilidad . Sus condiciones no son especialmente atractivas, y la bonificación que se puede aplicar por tener una buena certificación energética no ayuda demasiado, pero su valor añadido es lo importante aquí.
Son hipotecas que buscan reducir las emisiones de CO2 de los hogares, y son para ti si no te importa pagar un tipo de interés más alto de lo normal a cambio de echar una mano al planeta.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas Triodos
¿Cada cuánto se revisa el euríbor en las hipotecas Triodos?
El tipo de interés en las hipotecas variables de Triodos se revisa anualmente, también en la parte variable de las hipotecas mixtas. Tus cuotas de la hipoteca subirán o bajarán en función del índice euríbor, ahora cotiza en el mes de mayo de 2024 (3,680%).
¿Admite subrogaciones de hipoteca Triodos?
Las subrogaciones de hipoteca no son un producto que Triodos Bank anuncie en su página web, pero si estás interesado en las condiciones que este banco ofrece, siempre puedes consultar por la posibilidad de llevar tu hipoteca a Triodos Bank.
¿Cómo puedo mejorar la eficiencia energética de mi casa para rebajar la cuota de mi hipoteca Triodos?
Si efectúas obras en tu domicilio para mejorar su eficiencia energética, informa de ello a Triodos, para que con tu nueva certificación te aplique una rebaja en el tipo de interés en la siguiente revisióndel mismo. Si quieres aprender más al respecto de las mejoras en la eficiencia energética, Triodos pone a tu disposición dos herramientas: el Ecómetro Uso Vivienday la web reducetusemisiones.es.
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