Hipotecas de Openbank: a tipo fijo, mixto o variable y sin comisiones
Las Hipotecas Open de Openbank son a tipo fijo, mixto o variable, con unos tipos de interés muy interesantes, de los mejores que vas a poder encontrar, y con la posibilidad de hacerlos aún más atractivos con una vinculación mínima con el banco. Las analizamos para que compruebes si las hipotecas de Openbank son para ti.
Hipoteca Open Fija de Openbank
Detalles de la Hipoteca Open Fija de Openbank
La Hipoteca Open Fija de Openbank ofrece financiación con un máximo del 80% del valor de la propiedad, y se puede pagar en un plazo de hasta 30 años. Permite bonificar el tipo de interés hasta un 0,50% con los productos vinculados y además, esta hipoteca no cobra comisiones por apertura ni por amortizaciones parciales de la hipoteca.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Fija de Openbank
 | Permite amortizar de forma parcial sin costes |
| Tipo de interés por debajo de la media del mercado siempre que bonifiques el TIN contratando los productos vinculados |
| Sin comisión de apertura |
| Reduces un 0,10% el tipo de interés si contratas una hipoteca mayor de 150.000 € |
 | Solo permite tramitarse de manera online |
Como en toda su gama de hipotecas y esta no es la excepción, Openbank ofrece para esta hipoteca un tipo de interés muy competitivo, tanto con vinculaciones como sin ellas. Además, nos permite financiar desde cantidades realmente pequeñas (30.000 €) y no tiene comisiones ni de apertura ni por amortizaciones parciales.
¿Qué incluye la Hipoteca Open Fija de Openbank?
Hipoteca Open Variable de Openbank
Detalles de la Hipoteca Open Variable de Openbank
La Hipoteca Open Variable de Openbank concede hasta un 80% del valor de casa, con un plazo de amortización máximo de 15 años. Permite vinculacion de hasta 3 productos diferentes para bonificar el TIN un máximo del 0,50%. En cuanto a comisiones, esta hipoteca carece tanto de comisión de apertura como de comisión por cancelación parcial.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Variable de Openbank
| Amortización parcial sin comisiones |
| La bonificación del TIN deja un tipo de interés por debajo de la media de mercado |
| No tiene comisión de apertura |
| Solamente se puede tramitar de manera online |
Una hipoteca top dentro del mercado de las hipotecas variables. Ofrece un muy buen tipo de interés tanto si se contratan productos adicionales como si no. En caso de querer rebajar el tipo de interés, Openbank cuenta con productos que permiten obtener bonificaciones con facilidad, por ejemplo, domiciliar la nómina desde 900€ nos supone una rebaja en el TIN del 0,30%, o si el préstamo solicitado es de un importe superior a 150.000€ el tipo de interés se reduce en un 0,10%.
¿Qué incluye la Hipoteca Open Variable de Openbank?
Hipoteca Open Mixta de Openbank
Detalles de la Hipoteca Open Mixta de Openbank
La Hipoteca Mixta de Openbank es un préstamo hipotecario para financiar la adquisición de vivienda que combina dos períodos de interés: uno fijo y otro variable. Durante los primeros 5 años, se aplica un tipo de interés fijo, mientras que en el período restante, el interés se compone de un diferencial establecido y el valor actual del euríbor. Esta hipoteca permite solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece un plazo máximo de devolución de 30 años. Además, no se aplican comisiones de apertura ni de amortización parcial. Por último, reseñar que es posible reducir el tipo de interés en hasta un 0,5% al contratar los productos bonificadores propuestos por Openbank. (1)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Mixta de Openbank
| Se permite la amortización parcial sin comisiones |
| Bajo interés al bonificar el TIN con los productos vinculados |
| Sin comisión de apertura |
| Si solicitas una hipoteca mayor de 150.000 € el tipo de interés aplicado se reduce un 0,10% |
| No dispone de oficinas físicas |
La hipoteca mixta de Openbank es una de las más competitivas dentro de su segmento, pudiendo conseguirse fácilmente algunas bonificaciones en el tipo de interés, como las que se obtienen si domiciliamos la nómina. Al valorar si nos interesa o no domiciliar la nómina, es importante considerar no solo la reducción en el tipo de interés que supone, sino también el acceso que da a la Cuenta de Ahorro Bienvenida Nómina, cuenta que ofrece una de las mayores remuneraciones del mercado.
¿Qué incluye la Hipoteca Open Mixta de Openbank?
Características de las hipotecas de Openbank
Openbank ofrece hipotecas en los tres tipos clásicos: fijo, mixto y variable. Cada una de estas hipotecas tiene sus particularidades, como te mostraré a continuación, pero todas ellas tienen varias cosas en común:
- Se pueden solicitar para cantidades que van de los 30.000€ a los 3.000.000€.
- El periodo máximo de amortización es de 30 años (25, si es para una segunda vivienda).
- El titular más joven deberá tener 80 años o menos al vencimiento de la hipoteca (no podrás pedirla a 30 años si tienes más de 50).
- Financia el 80% del valor de la vivienda como máximo (70% si es una segunda vivienda)
- Puedes rebajar el tipo de interés en un 0,50% cumpliendo con las siguientes condiciones de vinculación:
- Domiciliando tu nómina en Openbank, de 900€ mensuales o más por cada titular, para una rebaja del 0,30%.
- Contratando un seguro de hogar con Openbank para la vivienda hipotecada, por un 0,10%.
- Contratando un seguro de vida con Openbank para el titular de la hipoteca, por otro 0,10%.
- Openbank te aplicará la bonificación por vinculación durante los tres primeros meses, independientemente del tipo de hipoteca que elijas, aunque no cumplas con las condiciones para optar a ella.
- Si la hipoteca es de 150.000€ o más, Openbank te rebajará el tipo de interés en un 0,10%, adicional a cualquier bonificación que apliques.
- No tienen comisión de apertura, por amortización parcial, por subrogación o por novación.
Anteriormente era posible obtener una rebaja aún mayor del tipo de interés de estas hipotecas contratando los suministros eléctrico y de gas de la vivienda hipotecada con Repsol, contratando una tarjeta de crédito Openbank y haciendo aportaciones de mínimo 600€ anuales a un fondo de inversión Openbank.
Su tramitación, en cualquier caso, es 100% online, ya que Openbank es un banco digital, sin oficinas físicas. Todo el proceso lo harás por internet y por teléfono, pero te acompañará un gestor personal, el cual tratará de resolver cualquier duda que te surja.
Cambia tu hipoteca a Openbank: ¿hay subrogación?
Es posible hacer una subrogación de hipoteca Openbank, si buscas mejorar las condiciones de tu hipoteca y las de esta entidad te resultan atractivas.
Técnicamente, este movimiento no sería una subrogación, sino que se tratará de un cambio de hipoteca por cancelación. De ese modo podrás modificar no solo el tipo de interés de tu hipoteca o su plazo, sino también sus características. Es decir, si te cambias a Openbank podrás elegir cualquier tipo de Hipoteca Open disponible: a tipo fijo, variable o mixto. Las condiciones serán las mismas que si se tratase de una hipoteca para la compra de una vivienda.
Hay varios aspectos que deberás tener en cuenta de cara a llevar tu hipoteca a Openbank:
- La hipoteca debe haberse firmado como mínimo un año atrás.
- El importe mínimo a financiar es de 30.000€.
- El importe máximo dependerá de la antigüedad de la hipoteca y si es para primera o segunda vivienda:
- Vivienda habitual: 80% para hipotecas de entre 1 y 3 años, 75% para hipotecas de más de 3 años.
- Segunda vivienda: 70% para hipotecas de entre 1 y 3 años, 65% para hipotecas de más de 3 años.
- Debes ser residente fiscal en España y tener unos ingresos mínimos de 1.500€ al mes (o de 2.000€ si sois dos titulares).
- Openbank no asumirá la comisión por la cancelación de tu hipoteca con el otro banco, aunque es posible incluirla en la nueva para pagarla financiado en las cuotas.
Opiniones hipoteca Openbank
Tras analizar las condiciones de las Hipotecas Open, mi opinión sobre Openbank resulta muy positiva. Creo que hay que destacar esos competitivos tipos de interés, sobre todo una vez bonificados.
E incluso aunque no contrates el seguro de vida, el producto sin ninguna relación con la hipoteca, las de Openbank siguen siendo de lo mejor que hay. Realmente su oferta es excelente ahora mismo, siempre y cuando estés dispuesto a tramitar todo por teléfono e internet.
| Característica | Detalle | Valoración |
|---|---|---|
| Financiación | Hasta 80% | Aceptable |
| Plazo | Hasta 30 años | Lo habitual |
| Gastos Hipoteca | Tasación y nota simple, sin apertura | Estándar, podría mejorar |
| Tipo de Interés | Bonificable | Competitivo, pero el seguro de vida es prescindible |
| Comisiones | Sin comisiones, salvo amortización total | Muy bueno |
¿Cómo fue tu experiencia con Openbank? 
Cómo pedir una hipoteca a Openbank
Los requisitos para una hipoteca de Openbank son básicamente los mismos requisitos de hipoteca que pide cualquier entidad financiera: tener ingresos recurrentes y la suficiente solvencia financiera para devolver las cuotas y asumir los gastos iniciales.
En concreto, Openbank no concede hipotecas si su cuota, sumada a las otras deudas de los titulares, supera el 40% de sus ingresos mensuales. Eso supondría superar la capacidad de endeudamiento máxima recomendada por el Banco de España.
Una vez cumplido esto, podrá solicitar una Hipoteca Open cualquier persona que resida en España, sea mayor de edad y que sumando su edad actual más la del plazo del préstamo no supere los 80 años.
El proceso de solicitud de una hipoteca en Openbank es de lo más sencillo, ya que puede hacerse mediante la web o llamando por teléfono. Solamente con cumplir una serie de cuatro simples pasos ya tendrás tu Hipoteca Open.
- Elige la cantidad y cuotas de tu hipoteca a través de la web o app de Openbank.
- Realiza la simulación y descubre si tu solicitud está preaprobada por la entidad.
- Openbank analizará los datos de tu solicitud y decidirá si te concede la hipoteca.
- Firma el contrato de la hipoteca y la compraventa en la notaría.
Recuerda que aunque el proceso sea online, no estarás solo. En todo momento te acompañará y asesorará un gestor que Openbank te habrá asignado para guiarte en el proceso.
Gastos y comisiones de las hipotecas de Openbank
Ninguna de las tres hipotecas que ofrece Openbank tiene comisiones ni gastos adicionales, a excepción de una hipotética amortización total anticipada. Las Hipotecas Open no tienen comisión de apertura, amortización parcial, subrogación ni cambio de condiciones.
Por lo tanto, solo en caso de que quieras realizar una amortización (dejar pagada la hipoteca antes de tiempo) se aplican las siguientes comisiones sobre el capital restante en función del tipo de hipoteca de Openbank:
- Amortización total hipoteca fija: 2% primeros 10 años y 1,5% el resto.
- Amortización total hipoteca variable: 0,25% primeros 3 años y 0% el resto.
- Amortización hipoteca mixta: 2% primeros 10 años y 0% el resto.
En cuanto a los gastos de la hipoteca, Openbank asume los que le corresponden por ley, es decir, los gastos de la notaría, la gestoría y el registro. El cliente debe correr con los costes de la tasación de la vivienda y de la nota simple (unos 300-400€ entre ambos).
Pero, además, el cliente debe hacerse cargo de los gastos de compraventa de la vivienda, los cuales siempre corren por su cuenta, sea cual sea el banco con el que haya firmado la hipoteca. Se trata del coste del registro, la notaría y la gestoría, además de los impuestos que hay que pagar al Estado por la compra de la vivienda.
Simulador de hipotecas de Openbank
Para calcular lo que vas a pagar por tu hipoteca en Openbank tendrás que tener en cuenta las condiciones del tipo de hipoteca que estés contratando y si cumples determinados requisitos.
Con eso presente, podrás obtener una aproximación de tu cuota gracias al simulador de hipotecas de Openbank. Solo tendrás que introducir los siguientes datos:
- El uso de la vivienda: residencia habitual o segunda residencia.
- El tipo de vivienda: nueva o de segunda mano.
- La ubicación del inmueble.
- El precio de la vivienda sin impuestos.
- El importe de la hipoteca que necesitas.
- El plazo que necesitas para devolverlo.
El simulador entonces te mostrará la cuota mensual que pagarás con una Hipoteca Open Fija, Variable o Mixta, cumpliendo o no las condiciones de bonificación, para que de un simple vistazo puedas comparar entre ellas y elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.
Ten en cuenta que los resultados son una simulación, y por tanto aproximados. Sin embargo, Openbank les presume veracidad, por lo que si los datos introducidos cuadran en sus esquemas, tu hipoteca será preaprobada, lo que simplificaría en gran medida el proceso de solicitud.
No es una oferta vinculante, por lo que los resultados podrían variar sensiblemente en caso de que decidas seguir adelante con el proceso, ya que una vez estudiado tu perfil, Openbank te hará una oferta más ajustada.
Calcula la cuota de tu hipoteca
Condiciones legales de la hipoteca
1 Tipos de interés sujetos a que cumplas las siguientes condiciones de bonificación: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales(ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado. (iii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es, siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares. (iv) Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento (v) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (v) y de 0,60% si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.
Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
El tipo de interés será fijo, durante el período inicial, tanto en la Hipoteca Open Variable (1er año) como en la Mixta (10 primeros años). Una vez transcurrido el periodo inicial se aplicará un tipo de interés variable resultante ( Euríbor a 1 año más diferencial), con revisión semestral en la Hipoteca Open Variable y revisión anual en la Hipoteca Open Mixta. En la Hipoteca Open Fija se aplicará un Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo.
El tipo de interés a aplicar variará en función del importe (en Hipoteca Open Variable, Fija y Mixta) y del plazo que elijas (en Hipoteca Open Mixta y Fija) y del cumplimiento de las condiciones.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Durante los periodos de aplicación del tipo de interés variable, la TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia, durante el periodo variable, (en la Hipoteca Variable), Euribor a un año, permanece constante en el último nivel conocido, al que se suma el diferencial que te corresponda, dado que el tipo de interés variable correspondiente al periodo variable es superior al tipo fijo inicial en el momento de facilitarte esta información. Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés.
En la Hipoteca Mixta la TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, puesto que el tipo resultante de la revisión a partir de los años siguientes (euríbor a un año publicado en septiembre de 2022 (1,249% más diferencial) es inferior al tipo de interés inicial. Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés.
No obstante, lo anterior, tienes que tener en cuenta que cuando el tipo de interés fijo aplicable durante el periodo de interés inicial sea menor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación, la TAE se calculará bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, según euríbor a un año publicado en septiembre de 2022 (1,249%)
Durante el período de aplicación del tipo de interés variable (Hipoteca Open Variable y Mixta), en caso de que la suma del tipo de interés de referencia (Euríbor a un año) más el diferencial que aplique en cada caso al préstamo hipotecario diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo de tiempo los prestatarios no tendrán que pagar intereses.
2 El cálculo de la TAE y la TAEVariable se han calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). (ii) un seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado para un titular de 36 años siendo el importe asegurado el 100% del importe del préstamo y con una prima anual estimada de 250 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza. Este importe variará en función de la edad del cliente, el capital pendiente y las coberturas y servicios asociados al mismo). - La contratación de los seguros de hogar y vida, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
La TAEVariable indicada incluye el importe de la tasación. Los gastos estimados para este concepto son de 314,60 euros (IVA incluido, IGIC o IPSI según corresponda).
El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses, y primas de seguro de hogar y vida, estos últimos para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Ejemplo representativo para hipoteca fija de 100.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,29% TIN: cuota mensual 656,95€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,89% TIN (2,95% TAE), siendo las cuotas mensuales de 684,86€, el coste total de 23.505,01€ y el importe total a pagar de 123.505,01€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,29% TIN (3,10% TAE), siendo las cuotas mensuales de 656,95€, el coste total de 24.622,25€ y el importe total a pagar de 124.622,25€.
Ejemplo representativo para hipoteca fija de 100.000€ a 25 años:
Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,53% TIN: cuota mensual 450,13€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,13% TIN (3,19% TAE), siendo las cuotas mensuales de 480,72€, el coste total de 44.439,90€ y el importe total a pagar de 144.439,90€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,53% TIN (3,27% TAE), siendo las cuotas mensuales de 450,13€, el coste total de 45.448,07€ y el importe total a pagar de 145.448,07€.
Ejemplo representativo para hipoteca mixta de 100.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,24% TIN: cuota mensual 654,62€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo 2,84% TIN, siendo las cuotas mensuales de 682,47€, el coste total de 23.075,65€ y el importe total a pagar de 123.075,65€. TAE: 2,90%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,24% por importe de 654,62€, siendo el coste total de 24.203,05€ y el importe total a pagar de 124.203,05€. TAE: 3,05%
Ejemplo representativo para hipoteca mixta de 100.000€ a 25 años:
Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,48% TIN: cuota mensual 447,61€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 3,08% TIN, siendo las cuotas mensuales de 478,11€, el coste total de 43.656,10€ y el importe total a pagar de 143.656,10€. TAE: 3,14%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo 2,48% por importe de 447,61€, siendo el coste total de 44.692,35€ y el importe total a pagar de 144.692,35€. TAE: 3,22%
Ejemplo representativo para hipoteca variable de 100.000€ a 25 años:
Si no cumples las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1) habría 3 primeras cuotas mensuales que ascenderían a 409,40€, 9 cuotas mensuales siguientes por importe de 438,34€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2022 (1,249%)+1,30% TIN, que constaría de 288 cuotas mensuales por importe de 450,36€ siendo el coste total de 35.298,50€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 135.298,50€. TAEVariable: 2,57%.
Si cumples las condiciones de bonificación indicadas en (1) habría 12 primeras cuotas mensuales que ascenderían a 409,40€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2022 (1,249%)+ 0,70%, que constaría de 288 cuotas mensuales de 420,93€ siendo el coste total de 36.549,99€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 136.549,99€. TAEVariable: 2,67%.
La TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, según Euríbor a un año publicado en Septiembre de 2022 (1,249%). Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión semestral.
No obstante, tienes que tener en cuenta que, en la Hipoteca Mixta, pasado el décimo año y en la Hipoteca Variable, pasado el primer año, se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo en que se aplique el tipo de interés fijo inicial, 120 meses (Hipoteca Mixta) o 12 meses (Hipoteca variable), y posteriormente con periodicidad anual, o semestral, respectivamente, con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, Euribor a un año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés, más el diferencial que te corresponda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
3 Seguro de hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
4 Seguro de vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
5 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
6 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la próxima fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar, en su caso, se abonará a Openbank en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas Openbank
¿Tiene hipotecas para funcionarios Openbank?
Las Hipotecas Open de Openbank no tienen características propias para funcionarios, aunque dado su estatus de cliente preferente ante la banca (por las características especiales de su empleo) no sería descabellado que la entidad les ofreciera mejores condiciones en la hipoteca tras realizar el estudio.
¿Es obligatorio contratar el seguro de hogar con Openbank?
No, no estás obligado a contratar un seguro de hogar con Openbank, pero si lo hicieras te beneficiarías de una pequeña rebaja en el tipo de interés de tu hipoteca. Sí estás obligado a tener contratado, como mínimo, un seguro de daños para tu vivienda, pero no tienes por qué hacerlo con Openbank para que te conceda la hipoteca.
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