Opiniones Kutxabank con lo mejor y lo peor: ¿es fiable?
¿Qué opinan los usuarios de Kutxabank?
Opiniones generales sobre Kutxabank - Opiniones de los fondos de inversión Kutxabank
- Opiniones de los seguros Kutxabank
- Opiniones de las hipotecas Kutxabank
- Opiniones de las cuentas Kutxabank
- Opiniones sobre los planes de ahorro Kutxabank
- Opiniones de los préstamos Kutxabank
- Opiniones de los planes de pensiones Kutxabank
- Opiniones sobre las tarjetas de Kutxabank
- Opiniones de la app Kutxabank
- Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Kutxabank
Opiniones generales sobre Kutxabank
Si ponemos en una balanza lo mejor y lo peor de Kutxabank, podemos concluir que se trata de un banco con un catálogo de productos tradicional, en el que, eso sí, se echan en falta algunos. Llama la atención que mantenga un estilo más propio de años pasados, optando por ofrecer productos para necesidades concretas en lugar de otros más generales, lo que tiene sus pros y contras.
Ventajas de Kutxabank
- ✅ Gestora propia: sus fondos de inversión y planes de pensiones son propios, no de terceros, lo que le permite ofrecer mejores condiciones.
- ✅ Amplio catálogo de cuentas y tarjetas: en lugar de optar por productos generalistas, Kutxabank sigue ofreciendo una cuenta para casi cada tipo de cliente. Y lo mismo ocurre con las tarjetas.
- ✅ Kutxabank es fiable: esta entidad bancaria ha sido reconocida como uno de los bancos más solventes del país. Su sólida posición financiera te garantiza confianza en cuanto a la seguridad de tus depósitos y transacciones.
Desventajas de Kutxabank
- ❌ Poca presencia a nivel nacional: al ser un banco surgido de la fusión de tres entidades vascas, su núcleo de actividad se encuentra en Euskadi, haciendo difícil encontrar oficinas y cajeros fuera de los grandes núcleos de población del resto del país, aunque esto se ha mitigado, en cierto modo, tras su unión con Cajasur.
- ❌ Poca transparencia: Kutxabank, por alguna razón, no muestra en su página web los detalles de algunos productos, como el tipo de interés de ciertas hipotecas o préstamos.
- ❌ Faltan productos: aunque tenga planes de ahorro, no tiene ni cuentas remuneradas ni depósitos bancarios.
Opiniones de los fondos de inversión Kutxabank
Los fondos de inversión de Kutxabank destacan por lo siguiente:
- Buena variedad de fondos: renta fija a corto, medio y largo plazo, renta variable, fondos garantizados y fondos con rentabilidad objetivo.
- Cuenta con su propia sociedad gestora de carteras, Kutxabank Gestión, por lo que ofrece fondos propios.
- Tercera gestora en número de suscripciones en España en 2022 (1) .
No hay inversión sin riesgo, ni siquiera las que se hacen en aquellos fondos con un nivel de 1 sobre 7. Otra que debes recordar antes de contratar un fondo de inversión es que la información al respecto de su rentabilidad corresponde a la que ha estado dando durante los últimos tres, cinco años o más, y que en ningún caso rentabilidades pasadas garantizan rendimientos futuros.
Pero este tipo de productos tienen las siguientes desventajas si se contratan a través de Kutxabank:
- Únicamente dispone de fondos propios, no de terceros, cuando la rentabilidad de las gestoras internacionales acostumbra a ser superior a la de los bancos (por ejemplo, a junio de 2023 solo 2 de los 20 que más rentabilidad han ofrecido son de gestoras españolas (2) , y ninguno de ellos es de Kutxabank Gestión).
- Sus comisiones pueden ser, en ocasiones, el peor rival de la rentabilidad.
Opiniones de los seguros Kutxabank
Lo que destacamos sobre los seguros que ofrece Kutxabank es:
- Oferta suficientemente amplia: dispone de seguros de vida, hogar, coche, salud y decesos, pero también otros menos habituales en los bancos como el seguro de protección de pagos, el de alquileres, uno que cubre los incidentes que puedan suceder durante la construcción de tu vivienda, y un seguro de renta vitalicia.
- Con su contratación se pueden conseguir beneficios adicionales, como una rebaja del tipo de interés de tu hipoteca Kutxabank.
Las opiniones del Seguro Hogar Kutxabank son bastante positivas. Si lo contratas, no solo tendrás cobertura de las necesidades básicas en tu vivienda, sino que si lo contratas junto a una hipoteca, te ayudará que tu cuota mensual sea más barata.
Por otro lado, los seguros de Kutxabank flojean en las siguientes áreas:
- No todos los seguros los ofrece Kutxabank a través de su propia aseguradora, sino que actúa como mediador, lo que acostumbra a encarecer el precio de los seguros en comparación con los que se contratan directamente con la agencia de seguros (3) .
- Puede que, en determinadas circunstancias, el sobrecoste del seguro supere al ahorro conseguido con la rebaja del tipo de interés de la hipoteca.
Opiniones de las hipotecas Kutxabank
Las hipotecas Kutxabank destacan por lo siguiente:
- Tienes la posibilidad de subrogar tu hipoteca a Kutxabank, en busca de mejores condiciones.
- Catálogo suficiente: tiene hipotecas fijas, variables, mixtas y con condiciones bonificadas para jóvenes hasta 34 años.
- Simulador y herramientas para hacerte una primera idea de lo que te puede costar hacer la hipoteca con Kutxabank.
- Ofrece la posibilidad de optar a un mejor tipo de interés a cambio de contratar productos adicionales en el banco.
Sin embargo, encontramos aspectos a mejorar en la oferta hipotecaria de Kutxabank:
- Las condiciones de la hipoteca fija no están disponibles en su web, lo que te obliga a dar el paso y contactar con Kutxabank solo para informarte.
- La bonificación máxima exige una alta vinculación con el banco (una nómina de 3.000€ entre todos los titulares, un seguro de hogar y un plan de pensiones por 2.400€ al año).
- Los tipos de interés, dada la complicada situación del valor del dinero, no son los mejores del mercado.
Opiniones de las cuentas Kutxabank
Tras analizar el catálogo de cuentas de Kutxabank, destacamos de ellas lo siguiente:
- Amplio catálogo: dispones de tipos de cuenta para todas las necesidades.
- Opciones para jóvenes: con condiciones mejoradas o bonificadas.
- Dispone de cuentas de ahorro.
Las opiniones de la Cuenta Vivienda de Kutxabank demuestran la ventaja de este producto si lo que quieres es ahorrar para la compra de una vivienda. No tendrás que pagar comisiones de mantenimiento y sí tendrás una remuneración de tu dinero. Además, te obsequia hasta 1000€ si contratas una hipoteca con este banco. Nada mal, ¿no?
Pero también hemos visto que las cuentas de Kutxabank tienen algunas desventajas:
- Aunque se anuncien como cuentas sin comisiones, algunas sí las tienen, y para evitarlas hay que cumplir ciertas condiciones.
- En caso de no cumplir las condiciones, la comisión de mantenimiento puede ascender a los 160€ anuales en el peor de los casos.
- Las cuentas de ahorro no están remuneradas, son planes de ahorro que requieren de aportaciones mensuales con una rentabilidad variable.
- Exige el alta del cliente en la banca online de Kutxabank, aunque no se trate de una cuenta 100% digital (salvo para los mayores de 65 años, lo cual es de agradecer).
Opiniones sobre los planes de ahorro Kutxabank
Aunque los planes de ahorro de Kutxabank aparecen listados dentro de su catálogo de cuentas, lo cierto es que son más un producto de inversión que una cuenta en sí. Lo que en ningún caso son es cuentas remuneradas, por el hecho de exigir una aportación mensual para optar a recibir la rentabilidad prometida.
Su rentabilidad no es superior a la de algunas cuentas remuneradas, y mucho menos que la de algunos de los mejores depósitos bancarios, aunque a diferencia de estos últimos, los planes de ahorro de Kutxabank te permiten recuperar tu dinero cuando quieras, sin penalizaciones.
Su gran ventaja (lo que, a la vez, puede ser su mayor debilidad) es que la rentabilidad que ofrece se calcula en función del euríbor. Se trata, pues, de un producto que puede ser muy atractivo ahora que el índice de referencia está disparado.
Opiniones de los préstamos Kutxabank
Los préstamos de Kutxabank resultan interesantes por:
- Condiciones específicas en función de la finalidad del dinero.
- Dispone de préstamos personales preconcedidos para clientes seleccionados.
- Opciones con condiciones bonificadas para jóvenes.
- Puedes contratar un préstamo al 0% de interés para destinar el dinero a un ESPV o plan de pensiones de Kutxabank.
Lógicamente, los préstamos de Kutxabank también tienen algunas desventajas:
- Condiciones no bonificables.
- Para conocer los tipos de interés de la mayoría de sus préstamos hay que solicitarlo a la entidad. Kutxabank resulta poco transparente en este aspecto, al no ofrecer abiertamente dicha información.
Opiniones de los planes de pensiones Kutxabank
En lo que respecta a los planes de pensiones Kutxabank, destacamos:
- Como tiene su propia gestora, Kutxabank ofrece sus propios planes de pensiones.
- Hay planes de renta fija, variable, con rentabilidad objetivo o garantizados.
- Si resides en Euskadi puedes contratar un EPSV de Baskepensiones.
Kutxabank arrastra problemas similares con sus planes de pensiones a los que tienen sus fondos de inversión:
- Al ofrecer solo planes de su propia gestora, no hay posibilidad de contrarlos de terceros, los cuales acostumbran, aunque no está garantizado, a ofrecer una mayor rentabilidad.
Opiniones sobre las tarjetas de Kutxabank
El catálogo de tarjetas de Kutxabank brilla por:
- Kutxabank tiene todo tipo de tarjeta: de crédito y débito, tarjetas premium, para jóvenes y también la demandada Via-T para el telepeaje.
- Dispone de tarjetas para necesidades muy específicas, como el pago del gasóleo bonificado (por ejemplo, agrícola), y también de tarjetas regalo y solidarias.
- Todas las tarjetas tienen capacidades conctactless y se pueden virtualizar mediante Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay, y también a través de su app, Kutxabank Pay.
- Todas las tarjetas de crédito tienen algún tipo de seguro para las compras realizadas con ellas. Y todas, hasta las de débito, permiten acceder al programa Privilegios EURO 6000.
Los aspectos que Kutxabank podría mejorar con sus tarjetas son:
- No son gratuitas. Todas las tarjetas de Kutxabank tienen un coste, bien sea de emisión o de mantenimiento, el cual depende por un lado del tipo de tarjeta y, por otro, del tipo de cuenta al que se encuentra asociada. Debería ser posible evitar el pago de estas comisiones en la mayoría de los casos, cumpliendo con determinadas condiciones.
- En el peor de los casos (pago de la comisión de mantenimiento y financiación de compras mediante pago revolving), uno puede toparse con una TAE cercana al 30%.
Opiniones de la app Kutxabank
La aplicación para smartphones se denomina Kutxabank Pay, y te permite operar online con Kutxabank. Esos son sus servicios destacados:
- Si tu teléfono tiene tecnología NFC, pero, por lo que sea, no dispones de Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay, puedes usar Kutxabank Pay para pagar con tu tarjeta asociada.
- Dispone del servicio Bizum de envío inmediato de dinero.
- Con todas las medidas de seguridad que uno espera encontrar en una app bancaria.
Los defectos de esta app no saltan a simple vista, y son más fruto de la percepción personal de cada usuario. Podemos decir de ella que cumple con lo que promete, sin notables carencias.
¿Cómo fue tu experiencia con Kutxabank? Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Kutxabank
¿Qué tal son los depósitos de Kutxabank?
Kutxabank no dispone de depósitos bancarios, al menos no tal y como se entiende tradicionalmente por ellos. En la entidad vasca encontrarás planes de ahorro, pero no depósitos, ni tan siquiera cuentas a la vista remuneradas. Aunque ha habido un auge en los últimos meses en la banca española, no está claro si volverá a haber depósitos en Kutxabank.
¿Qué opiniones hay sobre Kutxabank Empresas?
Kutxabank dispone de un servicio para empresas y otro para negocios. Diferencia entre productos para uno y otro, lo que le permite ofrecer un servicio adecuado a las necesidades de cada profesional, lo cual es sin duda de agradecer.
¿Cómo es la inmobiliaria de Kutxabank?
La inmobiliaria de Kutxabank es, en realidad, el portal inmobiliario Servihabitat, ya que en 2021 el banco vasco le vendió unos 10.000 activos que estaban en su poder.
- Rubio, A. Las 20 gestoras españolas con mayores captaciones netas en 2022. FundsPeople España. https://fundspeople.com/es/?p=178357
- Fintec. Fondos de inversión más rentables en 2023. Consultado en https://www.finect.com/fondos-inversion/listado?order=-M0
- Moreno Mendieta, M. Hacerse el seguro de vida en el banco, hasta cuatro veces más caro que en la aseguradora. Cinco Días. https://cincodias.elpais.com/cincodias/2022/09/07/companias/1662561209_830472.html
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