La guía definitiva para conocer las comisiones bancarias

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Última actualización: 6 de marzo de 2024
Isbelt Martín
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En pocas palabras

Las comisiones bancarias están por todos lados. Hay veces que da igual lo que hagas que te vas a encontrar con una. Aunque cada vez hay más bancos que eliminan sus comisiones, te enseñamos cuáles son las más típicas para que no te lleves una sorpresa.

¿Qué son las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias son unas cantidades que el cliente debe pagar a su banco por los servicios que le presta habitualmente, o que le haya prestado en algún momento determinado.

Existe una gran variedad de comisiones bancarias: por mantenimiento o emisión de una tarjeta, por la administración de la cuenta bancaria, por ingreso de cheques y muchas más.

Las comisiones ayudan al banco a rentabilizar los servicios que ofrece a sus clientes, y cada entidad es libre de establecer las comisiones que estime oportunas, siempre que hayan sido aprobadas por el cliente, correspondan a servicios prestados efectivamente y que el cliente ha solicitado expresamente, y no puedan considerarse como abusivas.


Tipos de comisiones bancarias más habituales

Aunque cada banco es libre de elegir las comisiones que impone a sus clientes, existen algunas comisiones que son comunes a casi todas las entidades bancarias.

Comisión de mantenimiento

La cuota de mantenimiento es una de las comisiones más comunes. Supone pagar al banco por mantener la cuenta bancaria operativa, así como los servicios asociados a la misma.

Esta comisión es fija, por lo que será siempre la misma, a no ser que el banco cambie las condiciones de la misma. Suele ser anual, aunque también hay entidades que la cobran de manera mensual, trimestral o semestral. Es habitual poder esquivarla cumpliendo requisitos.

Comisión por transferencias

La entidad hará un cargo cuando se envíe dinero desde una cuenta bancaria propia a cualquier otra. El precio de esta comisión dependerá principalmente del tipo de transferencia que se trate.

Si la cuenta a la que se envía el dinero es del mismo banco, por lo general no tendrá comisiones, ya que no es una transferencia, sino un traspaso.

Las transferencias a cuentas bancarias de otras entidades o internacionales tendrán una comisión asociada, diferente dependiendo del caso. Esta comisión suele ser un porcentaje del dinero enviado, casi siempre con un mínimo fijo (por ejemplo, 2% del importe enviado, mínimo 2€).

Comisión por descubierto

Es la comisión que se debe pagar al banco en el caso de que una cuenta se encuentre en lo que se conoce como "números rojos". Esta comisión será un porcentaje del descubierto, del dinero "que se debe" al banco.

La comisión por descubierto es totalmente legal siempre y cuando cumpla una serie de condiciones.

Comisión por emisión e ingreso de cheques

El precio que se paga por emitir un cheque con una entidad o por ingresarlo en cuenta. En esta última situación suele ser posible evitar la comisión si se opta por usar el cajero en vez de hacer el ingreso en ventanilla.

Comisiones asociadas a las tarjetas

Las tarjetas de crédito o débito vienen asociadas a una comisión por emisión, mantenimiento y/o renovación de este producto. Estas comisiones son fijas y se pagarán de manera periódica mientras se quiera seguir disfrutando de la tarjeta.

Comisión por comunicaciones del banco

El banco puede cobrar una comisión por el envío de correspondencia al domicilio, o por recibir información sobre los productos contratados a través de SMS.

En el caso de la correspondencia, siempre se puede optar por recibirla de manera electrónica a través de email o la banca electrónica de la entidad.

Comisión por retirada de efectivo

Esta comisión se tiene que pagar cuando se saque dinero de un cajero que no pertenezca a la entidad emisora de la tarjeta usada. Aunque sacar dinero de los cajeros del banco propio es casi siempre gratuito, no será lo mismo si se utilizan los cajeros de otra entidad.

Las comisiones de los cajeros son diferentes según cada banco y, puede que incluso algunas permitan sacar dinero de manera gratuita de los cajeros de otras entidades con las que tiene un convenio.

Ten en cuenta que, salvo que se indique lo contrario, cuando se habla de sacar dinero de cajeros, se sobrentiende que es a débito, es decir, se retira dinero de la cuenta corriente asociada a la tarjeta. Algunas tarjetas dan la opción de sacar dinero a crédito, un dinero en efectivo que te adelanta el banco y que debes devolver, con intereses, aunque se haga en cajeros propios de la entidad.

Comisión de administración

Esta comisión está vinculada directamente al uso que dé a la cuenta. Por lo general, supone pagar una cantidad fija por cada apunte que se haga en dicha cuenta.

Algunos bancos ofrecen un número determinado de apuntes de forma gratuita antes de cobrar esta comisión o excluyen algún tipo de movimiento como, por ejemplo, los ingresos de efectivo.


Entidades bancarias que no cobran comisiones

Existen un gran número de entidades que han decidido decir adiós a estas comisiones en las cuentas bancarias que ofrecen a sus clientes. Aunque la mayoría de estas cuentas recurre a la operativa online para eliminar comisiones, son opciones bastante interesantes.

  • ING: esta entidad no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias dentro del Espacio Económico Europeo. Eso sí, exige tener ojo porque sí que tiene comisión por descubierto tácito de 3,99€ al mes si el descubierto persiste durante más de 2 días.
  • Openbank: la Cuenta Corriente Open no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias, aunque sí por descubierto tácito. Esta cuenta es totalmente online, aunque también podrás ir a las oficinas del Banco Santander si tienes algún problema.
  • imagin: otra cuenta online que no tiene ninguna comisión. Además, contarás con toda la red de oficinas y cajeros CaixaBank para hacer todas las operaciones necesarias.
  • BBVA: la cuenta online del BBVA permite deshacerse de las molestas comisiones de manera sencilla. Sí tiene comisiones por transferencias internacionales y si la cuenta entra en números rojos.
  • EVO: La Cuenta Inteligente EVO no tiene comisiones y, además, tiene una rentabilidad del 2,85% TAE. De nuevo, exige tener cuidado con los descubiertos.

¿Puede el banco comenzar a cobrarme comisiones bancarias sin previo aviso?

El banco puede cambiar las condiciones de sus productos en cualquier momento y, esto incluye también las comisiones que carga por estos productos.

Sin embargo, la entidad está obligada a avisar a sus clientes de esos cambios con, al menos, 2 meses de antelación. Después de este aviso, el cliente también tiene derecho a finalizar el contrato si no está de acuerdo con las nuevas condiciones.

La finalización del contrato por estos motivos no tendrá ninguna penalización para el cliente.


¿Puedo reclamar por el cobro de una comisión bancaria?

Podrás reclamar el cobro de una comisión cuando esta pueda ser considerada una comisión abusiva. Estas son comisiones injustificadas, ya que no representan el pago de un servicio o porque este no ha sido expresamente aceptado por el cliente.

De esta manera podrás reclamar a tu banco el cobro de estas comisiones y, si no te da la razón, podrás acudir a los tribunales o al Banco de España para continuar con el proceso de reclamación.

Nuestra metodología
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Personas que han participado en este post:

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Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
 Pablo Vega
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